Depósito bancário: como e onde melhor abrir uma conta, taxas de juros, tipos de investimentos e condições para depositantes

) PitanMuitos, onde é rentável colocar o dinheiro acumulado, estão preocupados.É perigoso ficar em casa, e a inflação está gradualmente consumindo parte do dinheiro.Existem várias ferramentas de investimento, mas a mais confiável é depositar dinheiro em uma conta bancária.O setor bancário é um tipo de investimento rentável e rentável.Hoje, as instituições de crédito buscam atrair o maior número possível de cidadãos do estado e oferecem condições favoráveis ​​para armazenar dinheiro em depósitos.

O que é um depósito bancário

A quantia de fundos que um cliente confia a uma instituição financeira por um prazo fixo para uma porcentagem e é o conceito básico de depósito bancário.A cooperação entre a instituição financeira e o cliente é regida pelo Código Civil, os termos do reembolso e o pagamento do prêmio de juros são estipulados no contrato.O Banco é obrigado a reembolsar os fundos próprios do cliente, exceto nos casos especificados na lei.

Expiradoos contratos são divididos em prazo (concluído por um período definido) e demanda (indefinidamente).Além disso, UAH, depósitos em moeda estrangeira e contas em várias moedas são oferecidos, os juros são pagos no vencimento ou trimestralmente (mensalmente).

Taxas de juros de depósitos on-line

Atualmente, existem vários tipos de depósitos disponíveis online.Para fazer isso, você precisa ter uma conta e se registrar no sistema bancário on-line da instituição financeira.Alguns bancos oferecem melhores termos de contratação para incentivar depósitos bancários online.Você pode assinar o contrato com uma assinatura eletrônico-digital, mas é melhor encontrar tempo e ir ao escritório para assinar uma versão em papel do contrato.

Tipos de depósitos no banco

Os clientes recebem depósitos lucrativos nos bancos, que diferem nos seguintes parâmetros:

• por período de validade: sob demanda, urgente;
• por designação: poupanças, poupanças e poupanças;
• por especialização: sazonal, investimento, hipoteca, seguro, caridade;
• Ao destinatário: filhos, familiares, cônjuges;
• por tipo de moeda: UAH, moeda, moedas múltiplas;
• sempre que possível reabastecimento e valor mínimo do depósito;

Contribuição para a pergunta

Alguns clientes desejam abrir um depósito bancário indefinidamente, então o contrato fica sujeito à emissão de fundos a pedido do cliente.Os fundos podem simplesmente ser armazenados na conta ou transferidos para depósitos a prazo, transferências para outras contas, etc.cartão de fatura sob demanda pode ser emitido, você pode usar o serviço de Internet banking.A receita anual de juros é baixa - 0,5-1,5% ao ano.

Prazo

O depósito a prazo determina o prazo do contrato.As taxas de juros sobre esses tipos de depósitos são mais altas.Por meio de reabastecimento, as contas de tempos são:

• acumulativas - reabastecidas durante o contrato.Instituições financeiras estabelecem um limite para a quantidade de poupança, a quantidade de reposição raramente é superior à quantidade de investimento;
• Os depósitos de liquidação são contas com reposição de despesas, mas a instituição de crédito estabelece um saldo mínimo;
• Uma conta poupança é uma conta que não reabastece, não prevê retirada de dinheiro e os juros são acumulados no final do prazo.

Universal

Muitas vezes, o cliente deseja depositar dinheiro por um curto período de tempo, com a possibilidade de retirar e depositar dinheiro na conta.Essa conta pode substituir a célula bancária comum - o depositante tem total discrição, o único aspecto negativo - uma pequena porcentagem - de 0,1 a 1% ao ano.Depósitos bancários podem ser recarregáveis ​​ou recarregáveis, ou seja, o dinheiro pode ser depositado e sacado.Uma possível escolha de moeda - rublos russos, dólares e euros.

Monetária e de várias moedas

Quase todas as instituições financeiras oferecem aos clientes a abertura de depósitos em rublos e moedas (euros e dólares).Recentemente, esses produtos bancários tornaram-se populares devido à queda acentuada do rublo em relação às moedas mundiais.Altas taxas em uma conta de várias moedas quandoo depósito consiste em várias moedas.O benefício dessa conta é a capacidade de não perder receita ao converter moedas no contrato.O retorno do investimento pode ser contado em uma calculadora online.

Depósitos especiais em bancos

Os contratos direcionados são um tipo de processo de marketing que atrai diferentes categorias de cidadãos - de aposentados a pais que cuidam.Estes são investimentos de longo prazo, mas às vezes as organizações bancárias podem oferecer uma oferta muito boa.As contribuições direcionadas podem ser bem colocadas ao apresentar determinados documentos - por exemplo, uma pensão ou um certificado de uma instituição.

Para aposentados

Os depósitos são feitos para aposentados por muitos bancos e são abertos mediante a apresentação de um certificado apropriado.As instituições de crédito oferecem economia de aposentadoria e baixo pagamento para aposentados.Alguns bancos ganham até 10% ao ano.Na maioria das vezes, os aposentados abrem contas de demanda por pensões e depósitos a prazo para acumular fundos.

Salário

Os titulares de cartões de salário de uma instituição de crédito específica podem contar com ofertas relativamente favoráveis ​​de depósitos salariais.O banco recebe fundos adicionais e o cliente deposita parte de seu salário em sua conta, e o cancelamento é automático.O lucro depende do pagamento de juros (no final do vencimento ou trimestralmente), disponibilidade ou ausênciaoperações de despesa, a possibilidade de retirada antecipada de fundos.

Para receber educação

Os pais de hoje dependem cada vez menos do ensino superior gratuito para seus filhos, de modo que tendem a adiar gradualmente o dinheiro para pagar pelo ensino superior.Os clientes em potencial têm a oportunidade de abrir um contrato de depósito a prazo ou uma conta de demanda que ajudará a criança a receber a educação com a qual sonha.

Residencial

O Depósito Bancário Residencial Direcionado é um contrato para quem deseja economizar em novas moradias ou, pelo menos, um adiantamento.Alguns estão tentando atrair clientes com taxas de juros mais altas, especialmente em contas a prazo.Outros estão fazendo bons negócios em empréstimos hipotecários quando o adiantamento já está acumulado.Mas, em essência, são depósitos comuns em bancos, cujo objetivo é gerar renda adicional com a capacidade de gerenciar finanças.

Sazonal

Na maioria das vezes, as instituições financeiras oferecem depósitos a prazo datados de uma época específica do ano ou de um evento importante.Vale a pena assistir a essas ofertas, os bancos geralmente oferecem condições favoráveis ​​para a acumulação de fundos em suas contas.Muitas vezes, grandes promoções colocam em circulação os feriados - Ano Novo, 8 de março, Dia da Vitória.

Os especialistas recomendam uma abordagem criteriosa da seleção de um contrato sazonal.As características desses depósitos são as seguintes:

• a maioria das contas não é reabastecida:
• taxa de juros máxima;
• a oferta é limitada no tempo (2-3 meses);
• no caso de pré-termorescisão do contrato, a instituição financeira paga os fundos a uma taxa de juros reduzida.

Quem pode abrir o depósito

Qualquer cidadão da Federação Russa que possua um passaporte pode confiar nas economias do banco.Ocasionalmente, os funcionários são solicitados a fornecer informações sobre um IDN (número de identificação de contribuinte).Um cidadão estrangeiro pode depositar dinheiro na conta preparando um pacote de documentos (passaporte, cartão de migração, confirmação do direito de permanecer no território da Federação Russa - visto ou autorização de residência temporária ou autorização de residência).

Caso contrário, é com a abertura da conta para um menor:

• os menores podem trabalhar (até 14 anos) - a conta é aberta apenas com a participação de seus pais ou responsáveis;
• parcialmente capaz (de 14 a 18 anos) - todas as ações com o banco são realizadas com o consentimento por escrito dos pais ou responsáveis ​​legais;
• se uma criança com 16 anos de idade já estiver oficialmente empregada, ela poderá ser reconhecida de forma independente pelas autoridades tutelares e abrir a conta de forma independente.

Ordem de abertura

Você pode abrir um depósito bancário de duas maneiras - remotamente na Internet, se você já é cliente de uma instituição financeiraou no escritório.A segunda opção é melhor - o funcionário poderá sugerir condições favoráveis ​​que ainda não foram publicadas no site oficial.O departamento também confirma a autenticidade dos documentos enviados e continua sendo a assinatura de amostra do banco.

O procedimento de abertura de depósitos está em andamento.aproximadamente do seguinte modo:

• o questionário de identificação do cliente é preenchido;
• permanece a assinatura da amostra a ser arquivada para comparação;
• Após um exame detalhado de todas as condições, o contrato é assinado;
• é emitido um mandado em dinheiro ao fazer um depósito em dinheiro ou uma ordem de pagamento para uma transferência sem dinheiro dos fundos;
• uma comissão é paga pela abertura de uma conta;
• os fundos são depositados na mesa do caixa;
• o cliente recebe documentos confirmando o depósito em dinheiro na conta.

Qual o melhor banco para abrir um depósito

A escolha da instituição de crédito deve ser abordada com responsabilidade.A contribuição é totalmente segurada pelo estado se a quantia transferida para o banco não exceder 200.000 UAH.Se o valor do seu investimento for menor, você poderá escolher um banco com uma alta taxa de juros.Quando o tamanho do anexo é maior, é melhor agir com mais cautela e, pelo menos, obter informações detalhadas sobre a organização.

A fim de evitar o risco de perda de poupança, os seguintes critérios devem ser usados ​​na tomada de decisão:

• um ​​período de atividade no mercado por mais de 5 anos;
• tamanho do banco, capital autorizado;
• índice de ativos e passivos do Banco (10% ou mais);
• a proporção de ativos em risco na carteira;
• o resultado financeiro (é lucratividade e o que é);
• classificação bancária, sem críticas negativas.

Pedido de abertura de um depósito bancário

Propõe-se o preenchimento de um pedido em que um contrato seja assinado na agência ondedetalhes do cliente ou seu representante, serão fornecidas informações de contato.Na maioria dos casos, uma solicitação típica é enviada para cada depósito, com o valor já declarado, o valor dos juros anuais, o prazo.Ao enviar uma inscrição on-line, você deve fornecer os detalhes e contatos do cliente, o valor do depósito, o valor da taxa e o prazo do contrato para a abertura do depósito.

Contrato de depósito bancário

A condição obrigatória do contrato é celebrá-lo por escrito, de acordo com o modelo assinado pelo cliente e pelo funcionário responsável do banco.No caso de o depósito de dinheiro em uma conta ser certificado por um certificado de depósito ou um livro de poupança, também é considerado feito por escrito.O contrato começa a partir do momento em que os fundos são depositados na conta.

Os termos essenciais de um contrato de depósito bancário

Um contrato bancário com um indivíduo é unilateral e público.Os termos essenciais do contrato:

• o objeto do contrato - os fundos depositados na conta;
• preço é o valor da taxa de juros anual paga pelo banco pela utilização dos fundos do cliente;
• o prazo e o método de pagamento dos juros sobre a conta (imediatamente antes do final do contrato ou mensalmente, com ou sem capitalização).

Taxas de depósito em bancos

Os juros de depósitos em bancos são uma certa quantia que o banco está disposto a conceder para usar os fundos do cliente.O contrato detalha como os juros serão acumulados e como serão pagos (mensalmente, trimestralmente ou ao devolver dinheiro ao cliente).Existem doismétodos de cálculo de juros:

• simples - calculado sobre o valor do depósito sem levar em consideração os juros acumulados anteriormente;
• complicado (capitalizado) - os juros sobre o depósito são acumulados não apenas no valor do depósito, mas também nos juros acumulados anteriormente.Esse método é mais lucrativo, pois os lucros aumentam a cada mês.

Prazo de colocação

O contrato sob demanda não tem um prazo, o cliente decide quando retirar o dinheiro do banco.Os depósitos a prazo são válidos por um período de tempo especificado no contrato - de três meses a três anos.Quanto mais longo o prazo, maior o percentual e maior a receita do cliente.

A possibilidade de reabastecimento ou rescisão antecipada.

O contrato pode incluir disposições para a possibilidade de reabastecimento do depósito.Nesse caso, os juros são calculados levando em consideração os valores pagos adicionalmente.

Quando houver uma cláusula no contrato da casa que possa ser retirada da conta com antecedência, a instituição financeira deverá pagar o valor total sem demora, sem penalidade.Se você tiver um contrato sem a possibilidade de retirada parcial, poderá devolver o dinheiro somente após seu término.Normalmente, os bancos aplicam multas e podem converter a porcentagem de juros sob demanda.

Qual a diferença entre os depósitos em depósitos bancários?

Para muitos, os termos "depósito bancário" e "depósito" são sinônimos, embora não exatamente assim.Um depósito é apenas uma transferência em dinheiro e um depósito pode incluir não apenas dinheiro, mas tambémtítulos, metais preciosos, outros ativos.Existem outras diferenças entre depósitos bancários e depósitos:

• termos do contrato;
• os termos de uso do dinheiro do cliente;
• Métodos de pagamento de juros.

Direitos dos depositantes

Segundo a lei russa, os clientes bancários têm o direito de:

• depositar dinheiro;
• recebem a receita de juros contratuais;
• recebem seu dinheiro de volta após a expiração do contrato;
• bem antes do previsto;
• reconstituir a contribuição ou retirar parcialmente fundos, se previsto nos termos do contrato;
• legam dinheiro a terceiros;
• depositar um número ilimitado de depósitos em bancos diferentes;
• administram seu dinheiro sob o contrato.

Seguro de depósito por meio de ADS

A Agência de Seguro de Depósito Bancário (ASS) atua desde 2004.Suas atividades são reguladas por lei.

O seguro cobre os depósitos de pessoas físicas nos casos em que o Banco Nacional decide revogar a licença na instituição financeira onde os fundos são investidos.O programa visa proporcionar aos depositantes a oportunidade de receber pagamentos rápidos de uma fonte financeira independente antes do início dos procedimentos de liquidação.O montante máximo da compensação não pode exceder 1 400 000 UAH.em depósitos em um banco.Os depósitos ao portador não estão sujeitos a seguro e estão localizados em agências estrangeiras de bancos russos.

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