O que é um depósito bancário - o que é diferente de uma conta corrente, como abrir e taxas de juros

Para aumentar suas economias, as pessoas usam maneiras diferentes de investir.Depósitos bancários são uma das opções mais fáceis e acessíveis para ganhar dinheiro.Como escolher o produto de depósito certo e não adivinhar quais documentos preparar e quando o banco é obrigado a transferir juros - tudo isso deve ser estudado minuciosamente.

O que é um depósito bancário?

Falando em determinar o que é um depósito, é um financiamento transferido para uma instituição de crédito (governamental ou comercial) por um período determinado.geração de renda.Para isso, é aberta uma conta de depósito, onde os fundos são armazenados e os juros acumulados são transferidos para lá.

Ser uma ferramenta de poupança contribui para o lucro.De acordo com o contrato, o depositante fornece dinheiro ao banco por um período fixo.As instituições financeiras também estão interessadas em atrair fundos de pessoas jurídicas e cidadãos comuns, pois posteriormente realizam transações financeiras com fundos emprestados, direcionando os empréstimos para conceder empréstimos a uma taxa de juros mais alta.A diferença entrejuros pagos e recebidos é o lucro do banco.Portanto, os bancos, como uma espécie de intermediário entre tomadores e investidores, ganham dinheiro.

Qual a diferença entre o depósito e o depósito?

Alguns acreditam que o depósito e a contribuição não são diferentes.Essa afirmação pode ser verdadeira, pois algumas instituições bancárias não compartilham esse conceito.No entanto, você precisa saber como o depósito difere do depósito bancário.Contribuição - dinheiro transferido para o banco para armazenamento e cujo objetivo é o lucro.Um depósito é dinheiro e outros ativos (títulos, metais preciosos, ações, títulos, etc.).Aqui está o que a palavra depósito significa e qual a sua diferença em relação ao depósito.

Tipos de depósitos bancários

Existem vários recursos especiais que podem ser usados ​​para dividir depósitos.A seguir, são apresentadas as principais gradações encontradas no campo:

Contribuição

Este tipo de oferta de depósito será ideal se houver necessidade de economizar dinheiro, em vez de gerar renda, uma vez que pode ser armazenado por um período ilimitado de tempo, pode ser reservado e retirado na primeira necessidade.Depósitos por demanda são uma conta bancária indefinida que é renovada automaticamente.Não possui restrições sobre o saldo e o valor da contribuição.

A única desvantagem dessa proposta é a acumulação de um lucro mínimo, cujo valor não exceda 1,5%.As pessoas que fazem esses depósitos não pretendem obter dinheiro extra, mas fornecem dinheiro à instituição financeira para economizar.Essas contas podem ser abertas para atender a programas de crédito e, assim, acumular juros nos saldos de contas de cartão bancário.

Depósitos bancários a prazo

Se o objetivo é obter lucro, vale a pena entender o que é um depósito a prazo.A principal diferença é que ele é aberto por um período especificado e, durante esse período, o depositante não tem permissão para sacar o dinheiro da conta corrente.Se ele o fizer, os juros dos produtos de depósito serão cobrados sob demanda.Atualmente, no entanto, algumas instituições bancárias estão atraindo clientes com taxas de juros maiores em caso de retirada antecipada de fundos.

O vencimento de uma conta de depósito afeta as taxas de juros - quanto mais longo o depósito, maiores são as taxas.Você pode remover os juros mensalmente ou capitalizá-los em sua conta.O depósito de curto prazo após o vencimento do prazo pode ser transferido para a taxa mínima ou automaticamente estendido por um novo período - isso é indicado no contrato.Quanto ao depósito de recursos, também é estipulado em obrigações contratuais.

Note-se que o novo produto é uma contribuição para o investimento.Ele não pode ser chamado de depósito no sentido pleno da palavra, porque é uma combinação de investimento a prazo em uma unidade de propriedade de uma instituição bancária.O produto é uma forma arriscada de investimento porque o cliente pode obter mais lucro e sofrer perdas.Outro tipo de instrumento de investimento são os produtos de depósito subordinado, que não podem ser inferiores a 5 anos.O custo do serviço de depósitos subordinados é superior às ofertas clássicas.

Condições de depósito

Enquanto lutam por cada cliente, as instituições financeiras oferecem condições diferentes para arrecadar dinheiro para um depósito.Todos eles estão especificados no contrato e entre eles estão os principais pontos:

• taxa de juros do depósito atual;
• os montantes mínimo e máximo;
• o momento e o procedimento para o pagamento ou capitalização de juros;
• possibilidade de reabastecimento adicional da conta corrente;
• condições para fechamento ou extensão precoce.

Moeda de depósito

No estágio atual, a maioria das instituições financeiras oferece a abertura de uma conta de depósito em moedas de diferentes países.As taxas de juros dependem da moeda do depósito.Como regra, moedaprodutos são mais baratos que o rublo, mas acredita-se que seja possível garantir dinheiro contra inflação e saltos cambiais.Os depósitos podem ser depositados em uma moeda ou em várias simultaneamente (depósito em várias moedas).

Taxa de juros dos depósitos

As taxas podem variar em uma ampla faixa.Não é necessário buscar ofertas muito lucrativas, pois são arriscadas, e o seguro pago em falência do banco cobrirá apenas uma quantia que não exceda 1,4 milhão de rublos.De acordo com as instruções do Banco Central da Federação Russa, os juros dos fundos alocados são acumulados diariamente.Eles podem ser adicionados à própria contribuição participando de mais capitalizações ou pagos separadamente por um período de tempo.Ao selecionar um depósito sob demanda, a taxa de juros do depósito é definida no mínimo.

Como os juros são acumulados sobre os depósitos

Dependendo do tipo de depósito e das metas perseguidas, os juros sobre o depósito variam.Pode ocorrer com ou sem capitalização e pode ser pago ou adicionado ao ativo imobilizado:

• durante um período de tempo (década, mês, trimestre, etc.);
• no final do período de colocação.

Prazo do depósito

Todas as ofertas de depósito podem ser divididas condicionalmente em prazo e prazo.Na primeira modalidade, o prazo do depósito não está definido (depósitos à vista).Os depósitos a prazo prevêem a celebração de um contrato por um determinado período de tempo.Pode ser definido em qualquer período de tempo: dias, meses, anos.Tais são as contribuiçõespode ser dividido em:

• a curto prazo (até 12 meses);
• médio prazo (12 a 36 meses);
• a longo prazo (36 meses).

Note-se que o consumidor pode retirar o dinheiro de que precisa a qualquer momento, mas perde o interesse.Alguns bancos oferecem aos clientes a definição pessoal de um termo para o qual eles se sentem confortáveis ​​em colocar dinheiro.Esse é o chamado termo de depósito individual.É bom que o consumidor escolha o momento em que precisará do dinheiro e ganha com ele.

É possível reabastecer o depósito

Alocar depósitos com e sem reabastecimento.Entre os recarregáveis ​​está a já conhecida "contribuição para a questão".As contribuições são decididas independentemente do tempo.Para depósitos a prazo, eles são subdivididos em:

• poupança.Projetado para acumular dinheiro e não envolve contribuições adicionais.
• cumulativo.Projetado para poder arrecadar dinheiro para uma grande compra.Eles podem ser reabastecidos por qualquer valor (alguns bancos podem estabelecer limites) e os juros são adicionados ao valor total.Normalmente, essas ofertas são implementadas por meio de programas integrados (por exemplo, para economizar na construção de um apartamento etc.), mas esses depósitos têm uma porcentagem menor do que os depósitos de poupança, porque o banco não pode saber qual será o valor da conta e, portanto, não corre o risco de expor mais.taxa de juros.

Os bancos oferecem depósitos de retirada parcial resgatáveis, mas esses produtos declaram claramenteo contrato o valor do saldo mínimo.O cliente pode retirar parte dos fundos repetidamente e reabastecer a conta, mas o valor básico deve ser constante.As taxas de juros dessas ofertas são mais baixas, mas não afetam a capacidade de retirada ou recarga.

Como escolher um depósito

Muitos estão se perguntando como escolher um depósito bancário para evitar perdas.Nesse caso, tudo depende do objetivo a ser perseguido.Se você deseja apenas economizar suas economias, escolha o produto sob demanda.Se você deseja aumentar os fundos arrecadados, deve-se ler os depósitos de poupança.Aqueles que desejam acumular uma certa quantia devem escolher produtos de depósito cumulativo.

Não é necessário obter uma renda alta, pois está associada a riscos, mas concentrar-se na liquidez do depósito.É melhor dar preferência a bancos com reputação e experiência no mercado (Savings Bank, VTB, etc.).Um fator importante será a disponibilidade de informações sobre depósitos, o cumprimento da taxa de juros com a taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa.

Como abrir um depósito

Note-se que a abertura de um depósito não leva muito tempo.Isso requer:

• para determinar o produto do depósito;
• visitam uma agência bancária (alguns estabelecimentos oferecem a realização do procedimento on-line ou por meio de um quiosque de informações);
• forneça o pacote de documentos exigido e preencha o requerimento;
• assinam o contrato.

Pedido de abertura de uma conta de depósito

Antes de depositar fundos em um depósito, o cliente é convidado a preencher um pedido de abertura de um depósito.Cada banco tem o direito de desenvolver a forma deste documento por conta própria, mas, em geral, contém as informações mínimas necessárias sobre o cliente.O pedido deve ser assinado pelo depositante, por um lado, pela pessoa autorizada do banco e por outro, e deve ser carimbado.

Documentos para abertura de um depósito

Uma instituição financeira pode impor requisitos diferentes aos depositantes.Pessoas físicas precisam apenas apresentar seu passaporte ou outro documento de identidade (carteira de identidade, autorização de residência, cartão de pensão, etc.).As entidades legais e a PI apresentam outros documentos para abrir uma conta de depósito, cuja lista deve ser especificada em uma instituição financeira.

Contrato de abertura de conta de depósito

Ao colocar dinheiro para lucro, o cliente celebra um contrato de depósito com uma instituição bancária, especificando:

• o objeto do contrato;
• as responsabilidades da instituição financeira;
• os direitos e deveres do depositante;
• como as questões disputadas serão resolvidas;
• a possibilidade de rescisão antecipada.

O contrato define o relacionamento das partes.Isso pode incluir opções para aumentar /diminuir as taxas de juros, fazer contribuições adicionais, ordenar o pagamento de lucros e muito mais.Se o contrato for celebrado em benefício de terceiros (parente, amigo, organização etc.), os dados do beneficiário do depósito deverão ser especificados no documento.Vale a pena considerar todos os detalhes e especificá-los no contrato, pois será o documento principal se você tiver que lidar com o tribunal em caso de disputas.



Como fechar um depósito em um banco

Após o término do tempo de colocação em dinheiro, você deve fechar o depósito.Para fazer isso, o cliente deve aparecer no departamento com o contrato e o ID, no dia do fechamento do depósito ou no próximo.Se o contrato estipular o prolongamento automático e o depositante o providenciar, você não poderá visitar uma instituição bancária.Caso contrário, se o cliente não comparecer ao dinheiro, o banco transfere essa contribuição para a categoria "sob demanda".

Fechamento antecipado do depósito

Cada cliente tem o direito de encerrar o depósito antes do previsto.Ele receberá a quantidade total de dinheiro investido e lucro, de acordo com o contrato.Para fazer isso, você deve ir pessoalmente ao banco, trazendo consigo o contrato do documento de identidade.Será necessário redigir um pedido de retirada antecipada de dinheiro, após o qual a instituição bancária é obrigada a devolver a quantia total em dinheiro mais o lucro necessário para a hora de colocar o dinheiro na conta.

Vídeo: depósito bancário