Garantia bancária - como entrar no banco, condições de recebimento e segurança, prazo de cumprimento

Qualquer acordo acarreta algum risco porque a outra partenão pode cumprir as suas obrigações.Para que as empresas se protejam de perdas sérias, é necessário emitir uma garantia bancária.Essa obrigação por escrito é frequentemente usada em licitações, contratos, remessas para o exterior e em outros casos.

O que é uma garantia bancária?

Muitos estão preocupados com a questão de um compromisso por escrito como garantia obtida de uma instituição financeira.A definição do termo é uma garantia bancária, que garante ao credor um pagamento à vista se o devedor violar o contrato, não pagar pelos bens e assim por diante.Por exemplo, se o contratado não iniciar, o cliente poderá registrar uma solicitação por escrito de pagamento da compensação para compensar suas perdas.

A garantia independente, um acordo unilateral, pode ser fornecida pelo garante em qualquer empresa comercial.A garantia pode ser emitida por todas as pessoas jurídicas.A diferença entre garantia bancária é que eles emiteminstituições financeiras específicas sob licença (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 e outras).Prevê o princípio da urgência e não pode ser retirado como independente.O custo dessa obrigação é calculado, levando em consideração o NMSC e outros fatores.

Como funciona uma garantia bancária

Muitas organizações não entendem por que uma garantia bancária é necessária.As empresas que assinaram esse contrato são percebidas pelo beneficiário como mais leais e têm prioridade sobre outras.As instituições financeiras estão prontas para atuar como garantidores apenas de organizações confiáveis ​​e comprovadas que comprovaram sua solvência.Durante as licitações, os clientes consideram, em primeiro lugar, potenciais contratados que possuem garantia bancária.

Uma garantia bancária não é denominada forma de liquidação, mas um instrumento que garante a execução de um contrato entre o cliente e o executor ou fornecedor das obrigações do seu cliente.O esquema do trabalho é o seguinte:

1. O devedor aplica-se à instituição financeira que presta o serviço.O banco envia uma solicitação por escrito descrevendo os principais pontos de cooperação do garante com o principal.
2. No caso de uma decisão positiva de uma instituição financeira, o banco entra no estatuto de garante e é celebrado um contrato entre as partes.
3. O próximo passo é a emissão de um compromisso por escrito, segundo o qual o banco assume a responsabilidade pelas dívidas do cliente, se este não cumprir os termos do contrato com o cliente.O documento inclui informações sobre as condições de pagamento, termos anexados ao documento.
4. Se o principal entrar em status por qualquer motivoo devedor (não devolve o adiantamento pelo trabalho, não paga pelas mercadorias já entregues etc.), o credor (beneficiário) vai ao fiador com um pedido de indenização.
5. O Banco verifica os termos da obrigação emitida e, se o seu prazo não tiver expirado, paga ao beneficiário o montante estipulado no contrato com o devedor.Depois disso, a garantia emitida pelo banco expira automaticamente, mesmo que não expire.

Quem é o garante?

A pedido do devedor (principal), a obrigação é emitida por uma instituição financeira.Um banco é um fiador sob uma garantia bancária, que assume o fornecimento de uma linha de crédito, pagamento ao beneficiário de despesas não cobertas ou cujo valor é estipulado na formação do contrato.O CBR fornece regularmente uma lista de instituições credenciadas que fornecem esse serviço (Sberbank da Rússia, VTB 24 e outros).Anteriormente, bancos e organizações de seguros poderiam atuar como garantidores, mas hoje, de acordo com a lei do Reino Unido, eles não têm esses poderes.

Principal e beneficiário - quem é esse

Nos termos do contrato, esse tipo de garantia envolve três partes.Além do garantidor, o principal e o beneficiário estão envolvidos no processo.Se o contratante não cumprir o contrato, o beneficiário (credor, autoridade tributária, serviço alfandegário, fornecedor tem o direito de receber dinheiro do banco. O princípio de uma garantia bancária é um mutuário sob um contrato garantido por uma obrigação da instituição financeira.ser um prestador de serviços, inquilino, contratado e outros.

Tipos de garantias bancárias

No mercado atual de serviços financeiros, uma garantia bancária é um dos produtos mais procurados.Para facilitar o entendimento desses regulamentos, os usuários são divididos em grupos por escopo.O tipo de serviço depende de seu custo, recursos de fornecimento, justificativa para o design, tamanho de uma porcentagem do NMSC e muito mais.

Garantia da licitação

O mais popular é o produto fornecido pelos bancos para garantir a participação do principal nos concursos, licitações, leilões, licitações.A garantia bancária da oferta garante o cumprimento das obrigações do vencedor da competição nos termos do contrato com o cliente.Seu tamanho é calculado pela fórmula: 5% do NSCC (valor do contrato).A validade do produto é limitada à conclusão da proposta do vencedor da proposta e do cliente.

Garantia de pagamento

Outra compra em que um produto financeiro pode ser necessário é uma compra.Geralmente, são entregas por atacado e muito mais.Por exemplo, o fornecedor enviou ao cliente um item sem pré-pagamento.Se o cliente não pagar pela entrega, o vendedor irá ao banco e receberá uma perda.Uma garantia de pagamento é uma ferramenta para cobrir o risco de não pagamento de um fornecedor por um comprador.É utilizado o serviço para empréstimos de mercadorias e pagamentos diferidos.

O banco garante a execução do contrato.

O adjudicatário deve fornecer ao cliente um documento.Na presença de segurança do contratante, eles concluem um contrato do governo com eleentregas e muito mais, como no caso de não cumprimento dos termos do contrato, ele será cobrado.A garantia bancária, como forma de garantir o cumprimento das obrigações, é calculada pela fórmula: 10% do NMSC.

Garantia de pagamento antecipado

Esta opção é fornecida pelo contratante da empresa do cliente se o contrato prevê um adiantamento.O valor do pré-pagamento atinge 30% do custo de todo o pedido.Uma garantia bancária de reembolso compensa o cliente por perdas quando o contratado se recusa a fazer seu trabalho.Além disso, o serviço protege o cliente contra gastos inadvertidos do adiantamento pelo contratado.

Garantia aduaneira bancária

Este produto financeiro foi projetado para empresas que importam mercadorias no exterior.A garantia bancária do pagamento dos pagamentos aduaneiros é calculada em caso de queda do principal sob sanções por violação das regras de passagem da fronteira, transporte de mercadorias, falta de pagamento de taxas obrigatórias.O documento é emitido às autoridades de controle aduaneiro.O serviço é válido por 1 ano.

Como obter uma garantia bancária

Um cliente em potencial vai ao banco para obter assistência quando precisa de uma caução com um parceiro ou cliente em potencial.Na Rússia, a emissão de garantias bancárias é regida pelo Código Civil.O Tesouro anualmente compila uma lista de bancos que são elegíveis para fornecer este produto.É importante observar que as obrigações de indivíduos, instituições comerciais e até públicas não são válidas.

Como obter serviços bancáriosuma garantia para garantir um contrato?Para fazer isso, o cliente deve:

• coletar o pacote completo de papel requerido;
• abrir uma conta no banco;
• para fornecer garantia de propriedade;
• para emitir um documento se o banco decidir cooperar, após cerca de 14 a 20 dias (para reduzir o tempo para o procedimento, você pode procurar a ajuda de profissionais).

Fazendo uma garantia bancária

Ao considerar os vários participantes da competição, a prioridade para os organizadores são aqueles que podem garantir um contrato futuro.Uma garantia de desempenho do contrato leva muito tempo para ser concluída.Você pode encomendar você mesmo ou através de um corretor eletrônico (o segundo método é mais rápido).O Sberbank e o VTB 24 operam nesta área sem intermediários.Para obter uma garantia bancária, várias etapas devem ser tomadas na seguinte ordem:

1. Encontre um fiador.
2. Escreva um extrato no banco.
3. Forneça os documentos necessários.
4. Aguarde uma instituição financeira verificar a solvência de um cliente em potencial.
5. Para concluir um acordo.
6. Execute um contrato com um garante.

Acordo de garantia bancária

As relações mútuas subsequentes das partes são regidas pelo documento após a emissão do produto financeiro.O contrato de garantia bancária é um contrato em papel.Para ele, o banco cumpre as obrigações de seus clientes com terceiros.O relacionamento do beneficiário e do principal já está indicado em outro documento (contrato de serviço, fornecimento de mercadorias, etc.).GarantiaA execução do contrato prova que o fornecedor fornecerá as mercadorias ou o comprador pagará o lote entregue, o contratado executará o trabalho e assim por diante.

Documentos de garantia bancária

Uma instituição financeira que confia seu cliente a terceiros corre o risco de sofrer perdas.Portanto, o principal é cuidadosamente verificado antes de concluir o contrato.Os bancos exigem os seguintes documentos para emitir uma garantia bancária: extrato

• ;
• IIT (cópia);
• autorizações, licenças, certificados de pessoas jurídicas.pessoas (cópias);
• trecho;
• documentos de propriedade /arrendamento;
• cópias de documentos do contador e executivos da empresa;
• demonstrações financeiras para o ano atual;
• o projeto de futuro acordo a ser garantido;
• se o cliente for LLC, a lista de participantes com cópias de passaportes.

Garantindo uma garantia bancária

Algumas instituições financeiras oferecem a compra de uma garantia bancária sem garantia.No entanto, na prática, os bancos não estão dispostos a assumir o risco e exigem um alto depósito de liquidez dos clientes.Fornecer uma garantia bancária é parte integrante do design deste produto.Além disso, o produto da caução deve cobrir os custos do banco relacionados às obrigações com terceiros.O adquirente pode oferecer o seguinte:

• veículo;
• imóveis;
• mercadorias;
• ações;
• Moedas de metais preciosos.

Registro de garantias bancárias

Todos os documentos emitidos devem ser registrados em um único registro atéum dia a partir do momento da inscrição.Você pode visualizar os dados no site do Banco Central, decifrar as informações facilmente.Para verificar uma garantia bancária no registro de garantia bancária, é necessário encontrá-la em um site com um nome, termo ou outros parâmetros.É importante fazer isso para evitar situações desagradáveis ​​com documentos falsificados que afetem seriamente a reputação das pessoas jurídicas.pessoas.

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