Empréstimo garantido por imóveis comerciais - condições e requisitos para mutuários em organizações bancárias

Postado pore bancos hipotecários líquidos concedem aos cidadãos grandes somas de dinheiro para uso temporário.Se as obrigações do contrato não forem cumpridas, os direitos de propriedade são transferidos para o credor.Fazer um empréstimo garantido por imóveis comerciais para expandir seus negócios ou adquirir pontos de venda adicionais para uma hipoteca pertence a esta categoria de empréstimos garantidos.

O que é um empréstimo imobiliário comercial?Os empresários costumam fazer um empréstimo garantido por imóveis não residenciais para reabastecer seu capital de giro.Não há necessidade de informar aos bancos o objetivo de receber dinheiro, mas esse requisito pode ser fornecido por um programa de empréstimos em uma organização específica.

Quais imóveis podem ser dados em garantia

severas restrições à propriedade que podem ser usadas como garantia para um empréstimo.Imóveis comerciais líquidos são considerados objetos usados ​​para lucro ou aumento de capital.Essa propriedade não é habitável e gera uma renda estável para o empreendedor.A propriedade hipotecada pode ser:

• Imóveis para escritórios.Inclui escritórios, edifícios, escritórios, centros de negócios.
• Propriedade industrial.Esta categoria inclui lojas de produção, armazéns, instalações de armazenamento.
• Imobiliário a retalho.São lojas, academias de ginástica, hotéis, shopping centers, etc.

Finalidade do empréstimo

expandir seus negócios.Eles compram novos equipamentos, terrenos para a construção de oficinas ou centros de varejo.Mais frequentemente, eles tomam empréstimos não direcionados por um grande valor.Tudo é diferente com representantes de pequenas empresas.O Absolute Bank, o Intesa Bank e outras instituições financeiras concedem empréstimos apenas para fins específicos:

1. Compra de imóveis não residenciais para fins comerciais.
2. Reparação de propriedades comerciais utilizadas como garantia.
3. Construção de um estabelecimento comercial.

Quem pode obter um empréstimo garantido por imóveis comerciais

Este serviço pode ser usado não apenas pelos proprietários de grandes empresas industriais, mas também por empresas iniciantes.Crédito emA garantia imobiliária comercial também é fornecida aos indivíduos se eles fornecerem um estudo de viabilidade detalhado e um plano de negócios.O prazo mínimo de empréstimo para todos os tipos de mutuários em muitos bancos é de 6 meses.

Indivíduos

Fazer uma hipoteca comercial é uma das maneiras mais acessíveis de organizar seu próprio negócio para os cidadãos ou aumentar sua renda passiva.O empréstimo pode ser na forma de pagamento único ou linha de crédito.A forma escolhida de financiamento afeta a taxa de juros.Os bancos concedem empréstimos garantidos por imóveis comerciais a indivíduos, se puderem confirmar sua solvência.Vantagens deste método de crédito:

• abordagem individual para cada cliente;
• O período de reembolso do empréstimo é fixado por um indivíduo.

Pessoas jurídicas

Os representantes de grandes e médias empresas podem usar esse serviço bancário.O tamanho do empréstimo para eles será maior do que para empreendedores individuais.Os fundos são transferidos para a conta corrente especificada no contrato de empréstimo.O dinheiro pode ser transferido para o cartão se for usado para acordos com parceiros de negócios.Isso deve se refletir nas políticas financeiras da empresa.

Empresários individuais

Os empréstimos garantidos por imóveis comerciais podem ser obtidos por representantes de pequenas empresas.Após a execução do empréstimo, o dinheiro pode ser transferido para um cartão bancário, conta corrente ou emitido em dinheiro.checkout.Um empreendedor individual pode contratar um empréstimo para um administrador.Ao processar documentos e obter um empréstimo em dinheiro, o advogado deve registrar uma procuração com firma reconhecida.

Termos e condições de crédito

As instituições financeiras dividem todos os clientes por volume de receita e escala de negócios.Esses números afetam o valor máximo do empréstimo.Os pedidos de crédito são considerados dentro de 2 a 10 dias.Não apenas empresários individuais, mas também pessoas físicas, sociedades por ações abertas ou fechadas que atendam aos seguintes requisitos podem obter um empréstimo semelhante:

• proprietários de empresas ou uma grande parte deles;
• únicos órgãos executivos de uma instituição ou empresa.

Método de obtenção

Como resultado do contrato com o banco, o cliente recebe um empréstimo em um dos tipos selecionados.Pode ser uma linha de crédito ou crédito regular.No primeiro método, o cliente recebe o dinheiro em etapas, quando necessário para transações privadas.O valor máximo e mínimo da linha de crédito é definido pelo credor.Além disso, um limite para o uso de fundos pode ser imposto.

Limite de crédito

Ao fazer um empréstimo garantido pela loja, o mutuário pode obter um valor não superior a 70-80% do valor da propriedade hipotecada.Esse limite é chamado de limite de crédito.Pode ser mínimo e máximo.O limite é determinado pelo valor de mercado da garantia e pela solvência do cliente.Após o pagamento integral do empréstimo, os bancos aumentamo montante máximo de empréstimo que um mutuário pode receber.

Taxa de juros

Para empréstimos hipotecários, o pagamento em excesso é uma abordagem individual.Eles levam em consideração não apenas a liquidez e o valor do objeto, mas também o histórico de crédito do mutuário, ou seja, os fundadores da empresa ou entidade legal.Hoje, os bancos estão emprestando a 18,25% ao ano.Uma taxa de juros mais baixa é atribuída aos mutuários que são clientes regulares de uma instituição financeira.

Como fazer um empréstimoDepois que os especialistas estudarem todos os documentos, o banco decidirá se é aconselhável emprestar o imóvel à pessoa.O período de consideração do aplicativo é de 2 dias.Se a empresa tiver sido inspecionada, serão listados os seguintes procedimentos:

• Avaliação dos bens do mutuário por um especialista independente.É realizado para descobrir o preço real das garantias.A avaliação do imóvel pode ser feita por um especialista contratado pelo proprietário ou pelo banco.
• Inspeção patrimonial.Como parte deste procedimento, o mutuário será solicitado a fornecer documentos de propriedade.Profissionais do setor bancário verificarão se existem obstáculos à implementação do objeto.
• Conclusão de um contrato e emissão de um empréstimo.Os bancos oferecem as condições mais favoráveis ​​aos mutuários que possuem imóveis com alta demanda no mercado.

Pedido de empréstimo

O pedido de empréstimo garantido por uma propriedade comercial só pode ser apresentado na sucursal do banco selecionado.Vale a pena descobrir de antemão os funcionários da instituição de crédito com uma lista de documentos que você precisa enviar para solicitar um empréstimo.O termo de consideração do aplicativo depende se o potencial tomador de empréstimo é um cliente do banco e se está pronto para fornecer segurança adicional.

Quais são os documentos necessários

A lista final de informações a serem fornecidas pelo proprietário do imóvel líquido para obter o dinheiro é determinada pelo credor.O tomador em potencial deve preparar documentos antecipados para confirmar sua solvência.Podem ser extratos /depósitos bancários de outros bancos ou um certificado mostrando os ganhos da empresa no último ano.Os seguintes documentos são obrigatórios na lista:

• formulário de inscrição da pessoa que decidiu tomar um empréstimo;
• passaporte e outros documentos de identidade;
• documentos que atestam a solvência do cidadão /empresa (demonstrações financeiras, certificados de dividendos, etc.);
• Estudo de viabilidade para obtenção de financiamento (se for utilizado dinheiro para cumprir objetivos empresariais);
• documentos confirmando a propriedade da garantia;
• documentos técnicos e cadastrais;
• extrato do EDRP.

Características dos empréstimos para garantia de imóveis comerciais

Os bancos estão restringindo suas demandas em novos clientes.Se um empréstimo antecipado garantido por imóveis comerciais puder ser obtidoempresas que estão no mercado há 6 meses, agora o negócio deve ter uma vida comercial de pelo menos 1 ano.As taxas de juros mudaram.Alguns bancos concedem empréstimos a novos clientes este ano exclusivamente a 20% ao ano, com o valor do empréstimo não excedendo 60-70% do valor da garantia.

Pagamento de crédito

O esquema de pagamento da dívida é determinado pelo cronograma de contribuições do depositante.Os pagamentos podem ser anuidade quando o mutuário paga quantias iguais em dinheiro todos os meses ou é diferenciado.Neste último caso, as contribuições terão tamanhos diferentes, diminuindo ao final do empréstimo.É mais vantajoso para o mutuário pagar a dívida sob um esquema diferenciado.Nesse caso, o pagamento em excesso será menor.

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