O que é refinanciamento de empréstimos, como você pode obter um novo empréstimo? Como refinanciar um empréstimo: as diferenças entre refinanciamento e reestruturação. Refinanciamento de empréstimos em outro banco, minimização da dívida

O artigo descreve detalhadamente todas as questões relacionadas ao refinanciamento de empréstimos. Você aprenderá como ocorre o processo em si e em quais bancos você pode refinanciar.

Para reembolsar total ou parcialmente o empréstimo ao banco, o cliente pode fazer um novo empréstimo - esse processo é chamado de refinanciamento ou refinanciamento. O procedimento ocorre nesta empresa financeira ou em outra organização bancária.

Também é interessante que você possa pegar esse empréstimo em qualquer banco. O refinanciamento é fornecido por instituições financeiras populares como VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank e outras. A seguir, consideraremos detalhadamente as questões relacionadas ao refinanciamento de crédito.

O que é refinanciamento de empréstimos, como você pode obter um novo empréstimo?

Coloquialmente, o refinanciamento é chamado de recrédito. O segredo legal do refinanciamento é que ao emitir um novo empréstimo, a documentação indica a que se destina. Este empréstimo é considerado direcionado. O acordo estipula que o dinheiro vai para pagar a dívida de outro empréstimo.

Para que fins o recredenciamento é realizado, muitos provavelmente gostariam de saber. Muitas vezes, a inflação é a causa raiz do processo, o re-crédito também é processado devido à redução das taxas de juros para novos empréstimos, à impossibilidade de reembolsar o valor do empréstimo (devido a circunstâncias familiares, etc.). Graças ao procedimento de reempréstimo, o cliente pode reduzir o pagamento mensal ou reembolsar o empréstimo integralmente, e utilizar os fundos restantes a seu critério.

Quando um cliente recebe crédito para reembolsar um empréstimo, o banco prescreve as mesmas condições que quando recebe um empréstimo normal. O beneficiário deve ter um certo nível de salário, antiguidade e boa reputação no histórico de empréstimos anteriores. Os especialistas nas características acima levam em consideração as capacidades dos clientes.

Se pelo menos um dos fatores for negativo nas características do beneficiário, será recusado o refinanciamento ao mutuário negligente.

Como refinanciar um empréstimo: a diferença entre refinanciamento e reestruturação

Reempréstimo — permite que uma pessoa aumente o prazo de prestação do empréstimo, reduza o taxa de juros e o valor das deduções em dinheiro por mês. Além disso, graças ao refinanciamento, uma pessoa pode alterar a moeda do empréstimo, pagar vários empréstimos em diferentes organizações financeiras de uma só vez.

Antes de iniciar o processo de recredenciamento, você deve comparar todos os prós e contras de um novo empréstimo. Leve em consideração pagamentos obrigatórios, seguro e outros custos para obter crédito. Conheça em detalhes todos os termos deste empréstimo. Afinal, alguns contratos preveem a impossibilidade de amortização antecipada do empréstimo, sendo que o empréstimo anterior pode ser quitado antecipadamente e ao mesmo tempo pagar uma multa considerável. Você não deve começar a re-creditar se as taxas de empréstimo diferirem em apenas 2-3 por cento.

IMPORTANTE : Número de organizações financeiras que realizam o procedimento de refinanciamento, pequeno Eles incluem bancos populares como Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Antes de iniciar o refinanciamento, uma pessoa deve descobrir em detalhes se é possível reembolsar o empréstimo antes do prazo estabelecido. Este é um aspecto importante. Melhor ainda, porque você receberá os recursos necessários para fechar o empréstimo, mas não será possível pagá-lo imediatamente. Como resultado, você gastará o dinheiro emitido para o propósito errado. Nenhum banco dará tal empréstimo.

Como solicitar o refinanciamento no banco :

1. Depois de estudar cuidadosamente as condições para obter um empréstimo para reembolsar o empréstimo antigo, você pode visitar diretamente a instituição financeira, confirmar que você é um cliente pagante. Para isso, você pode ter que trazer um certificado de renda e outros documentos.
2. Depois disso, entre em contato diretamente com o banco onde você fez o empréstimo e verifique com antecedência se é permitido quitar sua dívida antes do prazo acordado.
3. Agora é necessário ir novamente à organização financeira, fornecer a documentação necessária e assinar o acordo. Então o banco, na maioria das vezes, creditará independentemente os fundos ao ex-credor, cuidando dos aspectos organizacionais.

IMPORTANTE : Muitas vezes os fundos fornecidos para o reempréstimo excedem a dívida original. Em seguida, o cliente tem o direito de dispor deles como desejar.

Quais documentos são necessários para um refinanciamento

A lista de documentos para o procedimento é pequena, e se você refinancia no mesmo banco, então os documentos serão exigidos no mínimo. Afinal, o mutuário já os havia fornecido para obter um empréstimo anterior.

E para refinanciar em outra organização bancária, você terá que fornecer muito mais documentação aos especialistas em empréstimos. Em particular:

• Passaporte.
• Fotocópia de suas primeiras páginas.
• Documento sobre o salário médio do local de trabalho.
• Documento do banco sobre o valor do empréstimo.
• Os papéis que você assinou para obter crédito com a primeira organização bancária.

Pode haver outra documentação, o especialista informará.

Diferenças entre refinanciamento e reestruturação:

) Esses conceitos são completamente diferentes, é indesejável confundi-los. Muito já foi falado sobre refinanciamento. E reestruturação são pequenas alterações no contrato de empréstimo, mais precisamente, o valor do empréstimo pode mudar, seu prazo pode aumentar, os juros podem mudar, etc. Para isso, basta escrever um pedido de reestruturação no mesmo banco. Em seguida, a organização bancária irá considerá-lo e emitir um veredicto. Em caso de decisão positiva, prescreverei um novo cronograma de pagamento do empréstimo em seu contrato.

O refinanciamento é um procedimento completamente diferente. O cliente deve concluir um novo contrato. Em alguns casos, uma pessoa celebra um acordo com outra instituição bancária. Porque as organizações financeiras concordam relutantemente com o processo de refinanciamento. É por isso que as pessoas recorrem a outros bancos.

Refinanciamento de empréstimo em outro banco: como minimizar dívidas?

Se o cliente encontrar outro credor, o primeiro banco pode prejudicar ligeiramente a reputação da pessoa, porque não é totalmente lucrativo para ele perder o mutuário. Além disso, o que traz renda constante na forma de renda mensal de fundos com certas porcentagens.

Quando uma pessoa toma um empréstimo direcionado de outra organização bancária, ele ainda precisará de documentos que confirmem as dívidas no banco e o acordo para reembolsar a dívida. Empresas financeiras, instituições privadas podem não exigir esses papéis, aliás.

Diferentes bancos têm as suas próprias políticas financeiras e diferentes esquemas de cálculo de limites de empréstimos. Depende muito da opção de empréstimo, das normas de empréstimo prescritas e da fórmula para calcular a necessidade de rotatividade.

É mais lucrativo realizar saques a descoberto para empréstimos com garantia no mesmo banco que emitiu o primeiro empréstimo. E os empréstimos ao consumidor são emitidos em termos diferentes, portanto, esta declaração não se aplica a eles.

O refinanciamento será benéfico para o mutuário nas seguintes condições :

• Quando houver uma redução significativa nos juros taxas do empréstimo.
• Se for possível aumentar o prazo de reembolso das dívidas de crédito.
• É possível reduzir significativamente o pagamento mensal do empréstimo.
• Quando vários créditos são substituídos por um, agilizando assim os pagamentos indevidos.

Para minimizar a dívida de crédito, você precisa saber quais taxas ocultas, pagamentos em excesso inesperados durante o refinanciamento etc. são esperados.

• A primeira coisa a levar em conta é que você não deve usar um empréstimo para pequenos empréstimos ao consumidor. É lucrativo refinanciar dívidas de grandes quantias. Como exemplo, você pode citar empréstimos hipotecários. Mesmo uma redução mínima de dois por cento pode resultar em uma quantia decente, o que terá um efeito positivo no orçamento familiar.
• Compare também os custos necessários para obter um empréstimo com a economia que isso trará. E se o banco anterior do empréstimo antigo o obrigar a pagar uma multa pelo pagamento tardio e antecipado da dívida, é melhor não emitir um novo empréstimo.
• Às vezes, surgem disputas com empréstimos garantidos. Em particular, no crédito automóvel, o automóvel é considerado um meio de garantia. Levará muito tempo para reemiti-lo para outro banco. Durante esse período, você terá que pagar valores de empréstimo aumentados, pois o empréstimo ainda não foi confirmado por nada. Você pagará pagamentos mensais menores somente depois que o carro for totalmente reemitido como penhor para um novo banco.

Na maioria das vezes, as pessoas vão para refinanciar empréstimos em situações difíceis da vida. Portanto, para não piorar a situação existente, é necessário levar em consideração todas as condições de empréstimos rentáveis ​​ao procurar um novo banco. Graças a isso, você estudará as ofertas com mais detalhes, encontrará a única que é mais benéfica para você. E você não precisa ter vergonha de fazer perguntas sobre questões pouco claras, prescritas nos termos dos empréstimos.

Vídeo: Como refinanciar um empréstimo hipotecário?