Empréstimos a indivíduos Alvo e não-alvo - princípios e classificação, termos e condições de emissão

A perspectiva de possuir um carro, apartamento ou TV novo, mesmo com uma renda modesta nas realidades econômicas de hoje, não é tão ilusória.Não há necessidade de reservar dinheiro por anos para realizar um sonho.Você deve entrar em contato com uma das instituições bancárias e, sujeito a determinadas condições, receber dinheiro como uma porcentagem em dinheiro ou cartão.Para emprestar a indivíduos, os bancos desenvolveram muitas ofertas lucrativas que permitem que cidadãos comuns aceitem dinheiro para atender às necessidades dos consumidores.

O que são empréstimos a varejo?

Os empréstimos hipotecários, de consumo e de carro são considerados na análise da carteira de empréstimos a varejo.Os bancos lucram dando dinheiro aos cidadãos por interesse.O empréstimo ao consumidor é uma operação bancária de atendimento ao cliente que permite emprestar dinheiro em certos termos.Dependendo da instituição, eles podem variar bastante, maseles têm a condição principal - é necessário devolver o dinheiro em um período estritamente especificado e pagar pelo uso deles uma certa quantia.

Meta

Se você não tiver dinheiro para implementar uma ideia específica, poderá solicitar um empréstimo-alvo.Podem ser empréstimos para automóveis, hipotecas, refinanciamento de dívidas e outros empréstimos bancários direcionados a indivíduos que fornecem relatórios de fundos gastos, com os mutuários monitorando rigorosamente a implementação desta cláusula do contrato.A violação do acordo do mutuário está sujeita a pesadas multas.

Empréstimos não direcionados

Se você não deseja informar o credor, é mais fácil obter um empréstimo comum ao consumidor.Esse dinheiro pode ser usado para qualquer necessidade, incluindo grandes compras.Esses empréstimos são emitidos por um curto período de tempo e o valor do empréstimo será pequeno.Se você fornece segurança, pode contar não apenas em termos favoráveis, mas também com muito dinheiro.

Princípios dos empréstimos

Os empréstimos a pessoas físicas são baseados em certos princípios, que são obrigatórios:

1. Reversibilidade.Os empréstimos devem ser pagos.
2. Urgência.Cada empréstimo tem um prazo específico, que é estipulado no contrato de empréstimo bancário.
3. Pagamento.A função é que, para usar os fundos emprestados, você deve pagar uma taxa, cujo mecanismo de cálculo é determinado pelo contrato.
4. Segurança.Como garantia para a instituição de crédito para pagamento de empréstimospode exigir que o mutuário forneça segurança.
5. Uso proposital.De acordo com o contrato, os objetos de crédito devem ser definidos.
6. Diferenciação.Condições específicas de empréstimo são definidas para uma categoria específica de tomadores de empréstimos (aposentados, clientes de folha de pagamento etc.).
​​

Empréstimos a pessoas físicas - classificação

O processo de crédito abre grandes oportunidades para o cidadão médio.Por conveniência, as instituições financeiras desenvolveram um grande número de produtos.Eles são capazes de satisfazer os pedidos de qualquer categoria de mutuários.Existem diferentes classificações de empréstimos bancários, mas as seguintes são as principais características:

• cessão;
• moeda;
• segurança;
• o método de concessão;
• vencimento.

Até o vencimento

Ao considerar os programas de empréstimos bancários, você pode garantir que o dinheiro seja emitido por um período diferente.Dependendo disso, existe uma classificação condicional dos empréstimos ao consumidor e, no setor bancário russo e no exterior, os limites pelos quais eles definem a fronteira diferem.Todos os empréstimos são divididos em:

• a curto prazo;
• médio prazo;
• a longo prazo.

Por natureza do título de empréstimo

Todos os empréstimos são divididos em:

• garantidos;
• não garantido.

No primeiro caso, a concessão de empréstimos é efetuada unicamente com a prestação de garantias quando bens móveis e imóveis são o objeto do penhor;obrigações, títulos etc. do tomador de empréstimos. Essa abordagem ajuda a minimizar os fatores de risco de crédito.Empréstimos garantidos são geralmente concedidos em melhores condições do que os não garantidos.

De acordo com a duração do registro

De acordo com as informações fornecidas nos sites das instituições de crédito, pode-se constatar que o pedido é realizado de 5 a 10 dias úteis, se a questão se referir à direção do consumidor para empréstimos.Entre todos os produtos, você encontra aqueles que são decididos no dia do tratamento e, às vezes, mesmo depois de alguns minutos.Neste contexto, existem:

• empréstimos comuns;
• empréstimos expressos.

Tipos de empréstimos para pessoas físicas

Diferentes tipos de empréstimos estão disponíveis para os residentes de Moscou.Os empréstimos ao consumidor são os mais populares, mas os bancos também oferecem empréstimos hipotecários - dinheiro para a compra ou construção de imóveis.Além disso, os clientes particulares têm o direito de escolher como desejam receber dinheiro, cartão ou conta bancária.Por esse motivo, você deve considerar cuidadosamente todas as propostas antes de tomar um empréstimo.

Consumidor

O mercado de empréstimos ao consumidor é um segmento do mercado financeiro, que inclui a emissão de empréstimos ao consumidor por bancos, empréstimos expressos e empréstimos de varejo em pontos de venda.Eles são fornecidos a indivíduos em dinheiro ou em um cartão.Ainda existe uma opção de transferência sem dinheiro para o vendedor.O prazo do empréstimo varia de vários meses a vários dias.Montantes do consumidoros empréstimos são pequenos, mas sempre há uma oportunidade de aumentá-los se você emprestar.

Empréstimo em dinheiro

Na estrutura das carteiras de empréstimos bancários, é possível encontrar ofertas na forma de empréstimos em dinheiro.Tais produtos são procurados pela população.Antes de solicitar um empréstimo, é necessário esclarecer se a instituição financeira cobra dinheiro adicional pela retirada de dinheiro.A comissão, como regra, é uma certa porcentagem do valor emitido.

Empréstimo hipotecário para indivíduos

Aqueles que sonham em resolver seus problemas habitacionais podem solicitar um empréstimo hipotecário.É fornecido a indivíduos em troca do registro de imóveis como garantia.Imediatamente você precisa estar preparado para o fato de que o banco não empresta o custo total da moradia, portanto, parte do dinheiro precisará ser paga por conta própria.Isso geralmente é de pelo menos 10%.

Às vezes é possível esperar um empréstimo de 100% do custo da habitação.Tais propostas são encontradas nos credores se cooperarem com as organizações de construção.Um pré-requisito para um programa de empréstimo à habitação é garantia de propriedade garantida.Além disso, você terá que avaliar de forma independente as adquiridas no mercado imobiliário secundário.

Cartões de crédito

Os empréstimos a pessoas que usam cartões bancários têm sido particularmente populares ultimamente.A conveniência é que o dinheiro está sempre disponível e você pode pagar pelo plástico não apenas na Rússia, mas também no exterior, sem recorrer a operações de câmbio.Os cartões de crédito podem ou não ser renováveis.A primeira opção é mais preferível, uma vez que o pagamento de parte da dívida principal pode ser utilizado novamente com o mesmo dinheiro.

Microcréditos

Um segmento separado do mercado é ocupado por microcréditos.Nesse caso, o credor é uma organização de microfinanças licenciada para realizar o processo de concessão de empréstimos a indivíduos.O dinheiro geralmente é oferecido por um curto período (máximo de um mês).A taxa de juros diária varia de 1-2% e a dívida máxima raramente excede 30000. A vantagem do microcrédito é que requer um mínimo de requisitos para clientes e empréstimos a indivíduos são emitidos sem certificados de renda, penhor e garantia.

Peculiaridades de empréstimos a pessoas físicas por bancos comerciais

crédito, mas aumenta as chances de um resultado positivo.Para obter um empréstimo, você precisará fornecer ao seu banco um passaporte e, em alguns casos, um certificado de folha de pagamento para confirmar sua solvência.Garantidores podem ser exigidos como indivíduos ou outras garantias.Além disso, é obrigatório verificar a capacidade creditícia do mutuário, ajuda a avaliar o risco de pagamento oportuno do empréstimo.

Avaliação da solvência do mutuário

Após a apresentação dos documentos, o banco prossegue com uma cuidadosa consideração e avaliação do solicitante como potencial mutuário.É utilizado para este fimsubscrição - análise da capacidade creditícia de um indivíduo.Esta é uma técnica que ajuda a avaliar se o mutuário é capaz de reembolsar o credor com o dinheiro necessário.Graças a isso, os mutuários são classificados como "bom" e "ruim".Além disso, a solvência dos garantidores, se houver, é verificada.

Requisitos do credor para o mutuário

O cliente pagador ideal para o banco é um residente de 30 a 45 anos que tem família, filhos, apartamento e carro.No entanto, a realidade desses mutuários individuais é muito pequena, portanto as demandas dos credores são maiores.Deveria ser declarado desde o início que cada instituição financeira possui seus próprios critérios de crédito, mas na maioria dos casos são:

• cidadania;
• idade - 18 a 65 anos;
• local de trabalho permanente;
• registro na região.

Como obter crédito para um indivíduo em um bancoPara começar, você deve estudar as propostas disponíveis e escolher a melhor opção.Todas as etapas do processo de crédito são as seguintes:

• Para deixar o aplicativo no site do credor ou visitando o banco.Você precisará preencher os dados pessoais, inserir a quantidade e o nome necessários do produto do empréstimo.
• Aguarde uma resposta do banco e forneça o pacote de documentos necessário.
• Após a aprovação do empréstimo, vá à agência para assinar o contrato e receber um cartão bancário oudinheiro.

Quais são os documentos necessários para o registro

O crédito de indivíduos exige passaportes obrigatórios.Cidadãos estrangeiros que residem permanentemente na Rússia podem apresentar uma autorização de residência.Às vezes, eles podem ser solicitados a fornecer um segundo documento, como uma carteira de motorista ou identificação militar.Além disso, uma cópia do certificado de salário do registro de emprego pode ser solicitada.

Termos do empréstimo

Dependendo do produto de empréstimo que você escolher, os termos do empréstimo também variarão.Isso se aplica não apenas ao período de reembolso do empréstimo, às taxas de juros e ao valor, mas também a condições adicionais, como o método de pagamento, o método de pagamento da dívida e a disponibilidade de várias comissões e pagamentos.Todas essas posições são estipuladas no Contrato Bancário, que é assinado em duplicado para cada parte.

Taxas de juros dos bancos sobre empréstimos a pessoas físicas

Os empréstimos a pessoas físicas são vantajosos para os bancos, pois o mutuário deve pagar uma taxa de juros.Seu valor depende de vários parâmetros; portanto, mesmo no mesmo banco, você pode encontrar produtos, cujas taxas podem ser dramaticamente diferentes.As taxas de juros mais altas serão concedidas a empréstimos emitidos sem declarações de renda, fiança e fiança.

Montante e prazo de obtenção de créditos

Dependendo da solvência da entidade, os credores calculam o possívelmontante do empréstimo.Idealmente, o pagamento mensal da dívida não deve exceder a metade da renda do mutuário.Os termos da concessão de dinheiro dependem do produto selecionado, mas, como regra, os credores não são contra o pagamento antecipado de empréstimos, embora isso deva ser aprendido diretamente com o próprio banco.

Procedimento para acumulação de juros

Dois sistemas são usados ​​para calcular o interesse no processo de concessão de empréstimos a pessoas físicas: anuidade e diferenciado.A primeira diferença é que as contribuições mensais são calculadas de acordo com uma fórmula especial e têm um único significado.A anuidade é adequada para grandes empréstimos emitidos por um longo período.Numa abordagem diferenciada, os juros são acumulados no saldo da dívida, portanto o valor da contribuição diminui a cada vez.

Taxas e pagamentos adicionais

Ao ler um contrato de empréstimo, você deve prestar atenção a itens como taxas adicionais, como SMS ou serviços bancários pela Internet.Todos eles são opcionais, portanto o cliente tem o direito de recusá-los.O mesmo se aplica ao seguro voluntário.O único caso em que o empréstimo a pessoas físicas envolve a compra de uma apólice é o seguro de propriedade comprometida (mercado de empréstimos hipotecários).

Em que banco é melhor tomar um empréstimo

Hoje em dia será fácil encontrar o produto ideal que satisfaça todas as necessidades do mutuário.Por conveniência, os bancos colocam calculadoras de crédito em suas páginas oficiais na Internetpara ajudar você a calcular pagamentos futuros on-line, preenchendo apenas alguns campos obrigatórios.Os principais critérios que devem ser considerados ao escolher um credor são:

• estabilidade e confiabilidade financeiras;
• número de agências e caixas eletrônicos;
• reputação e classificação;
• tecnologias e modo de operação on-line;
• alfabetização de funcionários.

Empréstimos baratos a pessoas físicas

Para atrair novos clientes, os bancos estão oferecendo ofertas lucrativas, com taxas de juros reduzidas.Podem ser compartilhamentos únicos e termos permanentes, por exemplo, para clientes regulares ou pagos.

Empréstimos bancários benéficos

Cada pessoa tem sua própria idéia de quão lucrativo é emprestar a indivíduos.Para alguns, é importante ter um longo período de empréstimo e uma pequena taxa mensal, enquanto o outro considera apenas a taxa de juros.Um dos parâmetros importantes na escolha de um banco também é o tempo gasto na análise do pedido e a necessidade de enviar um grande número de documentos.

Vídeos