Empréstimos ao consumidor garantidos por imóveis - condições em bancos, créditos sobre tomadores de empréstimos e propriedades

Tomadoe um pequeno empréstimo por vários anos para resolver os problemas financeiros atuais, oferecem muitas instituições de crédito em Moscou.No entanto, se você precisar de uma grande quantia em dinheiro, mas não quiser dedicar o banco aos seus planos, precisará fornecer garantias ao credor.Empréstimo ao consumidor garantido por imóveis - a melhor opção para os indivíduos obterem dinheiro em dinheiro ou em um cartão, onde a garantia de um empréstimo é um apartamento ou outro imóvel.

O que é um empréstimo ao consumidor garantido por imóveis?

Um empréstimo garantido por imóveis do ponto de vista jurídico nada mais é do que um empréstimo hipotecário, que geralmente está vinculado apenas à compra.imóveis.De fato, os termos "hipoteca" e "hipoteca" são palavras sinônimos.Esses tipos de empréstimos podem ser direcionados e não direcionados.A única diferença é que, no primeiro caso, será necessário relatar ao banco o dinheiro gasto.Os credores emitem empréstimos sobpenhor de imóveis residenciais e comerciais, bem como terrenos, e o objeto em si está sujeito a seguro.

Mais vantajoso

Existem vários benefícios de um empréstimo imobiliário, mas o mais importante é que o banco pode oferecer ao mutuário uma grande quantia em dinheiro que atinge 80% do valor avaliado da propriedade hipotecada ao longo do tempo.O Banco faz tais concessões porque sempre pode realizar o objeto se o cliente violar os termos do contrato de empréstimo e deixar de cumprir as obrigações de pagar a dívida.

Os programas de empréstimos hipotecários para consumidores também são vantajosos em termos de taxas de juros anuais.Eles são muito menores que os empréstimos ao consumidor padrão.Se o empréstimo também for direcionado, os clientes podem esperar uma redução adicional na taxa (cerca de 1-2%), embora isso dependa inteiramente da instituição de crédito.

Onde usar

Os empréstimos garantidos por um agente imobiliário são tomados para diferentes fins.É possível usar o dinheiro recebido para descanso, reparo ou compra de algumas coisas.O valor reduzido pode ser gasto na compra de um carro ou mesmo de um apartamento ou de um imóvel suburbano.Muitas pessoas recorrem a esses empréstimos quando precisam do dinheiro para iniciar seu próprio negócio, pois nesse caso não há necessidade de fornecer ao credor um plano de negócios.Além disso, um empréstimo ao consumidor garantido por propriedades pode ser concedido para refinanciar empréstimos emitidos anteriormente.

Onde obter um empréstimo hipotecário

Se você optar por tomarempréstimo em dinheiro garantido por imóveis, é recomendável que você pesa cuidadosamente suas opções.Isso se deve ao fato de que, embora os empréstimos sejam concedidos por um longo período e a uma taxa de juros relativamente pequena, o montante total da dívida que eles têm é grande.É fácil encontrar a organização certa para atender às suas necessidades financeiras em troca de garantias, com escolha de agências governamentais e empresas comerciais.Em alguns casos, é até possível usar os serviços de indivíduos.

Ao escolher um credor, há vários fatores que precisam ser abordados.Primeiro, é o momento da organização no mercado de empréstimos.Deve-se dar preferência a quem tem mais de um ano de prática bem-sucedida.Segundo, não tenha preguiça de aprender mais sobre os mutuários reais, seus comentários sobre o trabalho do credor, sua abordagem ao atendimento ao cliente.Você ainda pode prestar atenção às classificações internacionais da empresa e seu desempenho financeiro.

Condições para obtenção de um empréstimo garantido por imóveis

Você pode emitir um empréstimo ao consumidor garantido por imóveis sujeitos a determinadas condições, que podem variar dependendo da empresa selecionada.Além disso, nem todos os imóveis estão sujeitos a garantias.Para o banco, sua liquidez é importante, ou seja, a probabilidade de a garantia ser implementada em caso de força maior estará disponível no menor tempo possível a um preço favorável.Por esse motivo, os apartamentos de um quarto no bairro residencial de Moscou serão mais atraentes desse ponto de vista do que a mansão em Moscou.Subúrbios de Moscou ou grandes apartamentos no centro da capital.

Requisitos para o mutuário

Os bancos não fazem requisitos especiais para os solicitantes - eles são padrão.A primeira coisa em que prestam atenção é a idade do mutuário e seu local de trabalho permanente.O requerente deve ser um cidadão russo e estar registrado na região onde solicita o empréstimo.Também é obrigatório que o requerente seja o proprietário da propriedade hipotecada.As chances de obter um empréstimo ao consumidor aumentam se o mutuário tiver um bom histórico de crédito e não houver atrasos associados ao pagamento de empréstimos emitidos anteriormente.

Taxas de juros

Para usar um empréstimo ao consumidor garantido por um apartamento bancário, você deverá pagar uma certa quantia, cujo cálculo depende da taxa contratual.O valor nominal sempre pode ser visto no site da instituição de crédito ou em folhetos promocionais.Na maioria dos casos, será apreciado que o pagamento em excesso total do empréstimo será maior, uma vez que o cálculo da taxa de juros real levará em conta as taxas adicionais cobradas pelo banco, por exemplo, pela manutenção, concessão ou reembolso antecipado do empréstimo.

Para não ser infundado, pode-se dar um exemplo específico.No Sovcombank, um produto de empréstimo com uma taxa de juros nominal de 18,9% para um prazo de até 20 anos é oferecido como garantia para imóveis.Se o cliente desejar ativar a opção "proteção financeira", ele terá que pagar extra ao banco de 2 a 9,9%, dependendo do valor da dívida.Como resultadoa taxa real desse empréstimo será maior do que a declarada na sentença.

A uma taxa mínima, é concedido um empréstimo ao consumidor hipotecário no Gazprombank.Dependendo das condições, ele começa no valor de 11,9%, mas o Banco Industrial de Moscou oferece um empréstimo semelhante, onde a taxa anual é de pelo menos 20%.Por esse motivo, antes de escolher um produto específico, é necessário calcular o valor dos pagamentos mensais usando uma calculadora de crédito, que pode ser encontrada no site de quase qualquer banco.

Montante e prazo de obtenção de créditos

O empréstimo ao consumidor garantido por imóveis é diferente das ofertas usuais em termos de concessão e montante máximo.Se um empréstimo a prazo padrão for oferecido pelos mutuários por um período de 3 meses a 5 por um período máximo de 7 anos, nesse caso, é possível pedir dinheiro emprestado com um prazo de 10 a 20 anos.Os valores dos empréstimos podem variar - de vários milhares a dezenas de milhões de rublos e dependem do valor estimado do objeto da hipoteca e da receita financeira do tomador.

Como obter um empréstimo não intencional para títulos imobiliários

Antes de usar um empréstimo bancário específico para obter um empréstimo ao consumidor não objetivo garantido por imóveis, você deve examinar minuciosamente as propostas dos credores.Para fazer isso, você pode entrar em contato diretamente com o credor ou comparar ofertas em sites especiais.Além disso, vale a pena descobrir se sua propriedade é transferível como garantia de pagamento da dívida, pois muitas organizações estão pressionandopropriedade de certos requisitos.Se esses problemas forem resolvidos, você poderá solicitar um empréstimo.

Pedido de empréstimo

Você pode solicitar um empréstimo garantido por imóveis online ou em uma visita pessoal ao escritório do banco.Para isso, é necessário preencher as informações básicas sobre você, indicar o local e a experiência profissional, o registro e o valor que deseja receber.É importante evitar cometer erros e distorcer fatos, pois as informações incorretas fornecidas podem ser uma negação de um empréstimo.

Prazo para a análise do pedido e decisão do banco

Após o pedido ser submetido à consideração, o período de espera começa.O processo é longo e leva pelo menos uma semana e, às vezes, um mês.Isso se deve ao fato de que o banco deve verificar cuidadosamente todos os dados e documentos coletados.Nas IMFs, o processo de aprovação é mais rápido e, em alguns casos, alguns minutos podem ser respondidos.

Assinatura de um contrato de empréstimo

Se uma resposta positiva for recebida mediante solicitação, um funcionário do banco é contatado pelo solicitante e convidado ao escritório para processar documentos e entrar em um acordo..O contrato é assinado em duas cópias para cada uma das partes.Nas IMFs, o processo de assinatura é um pouco diferente.O código especificado no aplicativo é fornecido com um código que deve ser inserido em um campo especial.Dessa forma, o cliente concorda com os termos fornecidos pelo credor.

Obtenção de crédito

Após a assinatura do contrato e a transferência do imóvel como garantia, é hora derecebendo dinheiro.O cliente tem o direito de escolher de que maneira ele pode obter convenientemente os fundos:

• por cartão;
• dinheiro;
• para uma conta bancária;
• transferência de dinheiro.

Além disso, é necessário verificar com um especialista em uma agência bancária que não cobra da instituição de crédito uma taxa adicional pela emissão de dinheiro em uma caixa ou em um caixa eletrônico, se é necessário pagar pela emissão do cartão ou pode ser usado em dinheiro.

Como elaborar um empréstimo ao consumidor garantido por imóveis disponíveis

Para obter um empréstimo garantido por imóveis, você deve fazer uma avaliação da propriedade disponível.Para fazer isso, consulte um avaliador independente ou empresa.Como regra, cada banco tem uma lista de organizações ou indivíduos credenciados para realizar esse trabalho.Este documento deve ser arquivado com todos os outros documentos.

Quais documentos são necessários

Se a maioria dos bancos solicita um empréstimo para atender às necessidades do consumidor sem fornecer certificados e outros documentos, no caso de um empréstimo garantido por imóveis, você precisa se preparar com mais cuidado.Dependendo da instituição, a disponibilidade de determinados trabalhos nem sempre é obrigatória.Aqui está o que o mutuário pede principalmente:

• passaporte;
• confirmação de renda;
• uma cópia do registro de emprego;
• o segundo documento (IDN, AIDS, carteira de motorista, etc.);
• bilhete militar (para homens com menos de 27 anos);
• documento de avaliação de habitação;
• documentos legais para imóveis.

Vantagense as desvantagens dos empréstimos hipotecários

No entanto, as vantagens dos empréstimos a varejo para indivíduos, como uma taxa de juros reduzida em comparação às ofertas padrão, uma grande quantidade e a capacidade de usar empréstimos para qualquer finalidade, não podem ser enfatizadas.Em alguns casos, você pode fornecer um fiador para obter um empréstimo ao consumidor.Entre as desvantagens, deve-se notar que sempre há o risco de perder a casa.

Além disso, a execução do contrato leva muito tempo e exige a apresentação de documentos adicionais, que são muito caros e não rentáveis.Existe um empréstimo garantido pelo setor imobiliário ideal, todo mundo decide pessoalmente em sua situação.Se você não tiver certeza de suas habilidades em pagamento de dívidas, os especialistas recomendam que você não tome esse tipo de empréstimo ou hipoteca qualquer imóvel, mas não aquele em que você reside.

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