Empréstimo à habitação - Como obter dinheiro rapidamente, requisitos para mutuários e pacote de documentos

Dificuldades financeiras podem surgir a qualquer momento.Os bancos oferecem opções diferentes para resolver esses problemas.Empréstimos garantidos por uma casa são uma ótima oportunidade para obter dinheiro rapidamente, fornecendo imóveis suburbanos.Esses empréstimos têm características próprias e são diferentes de uma hipoteca padrão, porque você pode gastar dinheiro com qualquer coisa.

O que é um empréstimo à habitação?

Você pode emprestar dinheiro de instituições financeiras em vários termos.Até recentemente, empréstimos, carros, fiadores e apartamentos eram garantidos pelo empréstimo, mas hoje no mercado de empréstimos é possível encontrar uma oferta como dinheiro garantido por uma casa.A prática não é muito comum, mas a opção é muito atraente se você precisar de uma grande quantia em dinheiro por uma pequena porcentagem.

O período de reembolso do empréstimo pode ser de até 20 anos.Além disso, o empréstimo garantido pela casa não é um objetivo, o que significa que o dinheiro pode ser gasto para qualquer finalidade sem fornecer um relatório ao banco.Essa cooperação também é benéfica para o banco, pois empresta quase nenhum risco de pedir dinheiro emprestado, porque, em caso de não pagamento, pode recuperar o valor total por meio da realização de imóveis hipotecados.

Que tipo de imóvel pode ser penhorado

Não se encaixa em nenhuma casa como garantia.O Banco aceita apenas imóveis líquidos como garantia, embora, de acordo com o Código Civil, qualquer estrutura possa ser comprometida.No entanto, as instituições financeiras estabelecem tais condições que o empréstimo a uma taxa de juros baixa e em condições favoráveis ​​pode ser obtido oferecendo apenas moradias comercializáveis.É importante para o banco não o estado da garantia, mas com que rapidez e em que termos será capaz de realizá-la em caso de força maior.A garantia de retorno pode ser:

• moradias em banda;
​​
• cabanas;
• Casas bloqueadas;
• cabanas;
• imóveis com um lote.

Condições de crédito

Atualmente, não há um critério único para os bancos focarem na obtenção de um empréstimo à habitação.O fato é que, ao emprestar, eles são adequados individualmente para o potencial tomador.É possível falar sobre quaisquer condições somente após a avaliação do imóvel.As instituições financeiras nunca oferecerão a um cliente 100% do valor da casa.Normalmente, o valor será de cerca de 60 a 70% do valor de mercado dos imóveis.

Ctaxas de juros também não são claras.Os números serão inferiores aos termos padrão de crédito ao consumidor, mas podem variar significativamente entre as organizações.Eles dependerão do prazo do empréstimo, que pode atingir várias dezenas de anos, e da relação entre o valor do empréstimo e o valor avaliado da propriedade.

Requisitos para o mutuário

Para ser elegível para um empréstimo, o solicitante deve ser um cidadão russo e ter registro permanente na região em que vai solicitar um empréstimo.A idade mínima é de 21 anos e a máxima pode variar de 60 a 85 anos, com a idade em que o último pagamento deve ser levado em consideração (se os clientes receberem um empréstimo de longo prazo).

A solvência do mutuário é importante, portanto o tempo de serviço no último local de trabalho deve ser de pelo menos seis meses.Se uma pessoa é um cliente do dia do pagamento e tem um histórico de crédito positivo, ela pode ter preferências.

Requisitos de um banco para um credor hipotecário

Existem várias condições sob as quais um banco começará a considerar documentos.A casa de fiança proposta deve atender a todos os requisitos de segurança, não deve ser antiga ou estar em mau estado de conservação.Se alguma remodelação foi feita, ela deve ser legalizada e documentada adequadamente.Os banqueiros preferem não tomar casas de madeira como garantia, ou ter tetos ou paredes de madeira, estruturas, localizadas perto de corpos d'água, pois sempre há risco de incêndio e inundação.

Sem ônus

Em primeiro lugar, ao emitir um empréstimo à habitação, as instituições financeiras exigirão confirmação de que a estrutura não está onerada.Ele não deve ser apreendido, garantido ou transferido sob um contrato de trabalho ou gratuitamente.A casa, como o site em que está, não deve ser sujeita a revisão judicial.

Comunicações operacionais

Todas as comunicações em casa devem ser mantidas adequadamente.A fiação deve estar em boas condições de funcionamento.O cobre é o preferido porque não só dura mais tempo que o alumínio, mas também é mais confiável.As tubulações de água e esgoto devem estar intactas, sem vazamentos.A presença do gasoduto será uma vantagem, assim como o aquecimento central e o suprimento de água, mas na presença de fontes autônomas em boas condições, também não surgirão problemas.

Propriedade única

Se o edifício tiver um único proprietário, é mais fácil fazer um empréstimo garantido por uma casa de campo do que quando várias pessoas possuem imóveis iguais.Nesse caso, eles precisarão obter seu consentimento com firma reconhecida.Se o mutuário tiver adquirido a casa de terceiros, ele terá que provar a limpeza do contrato, para que em algum momento não pareça que, junto com o mutuário, o direito de construir tenha terceiros.

Alta liquidez

A condição básica de um banco é a capacidade de recuperar dinheiro com a venda de imóveis no menor tempo possível evalor favorável em caso de força maior.Por esse motivo, a casa deve ser líquida, ou seja, sob demanda.Os bancos tentam não construir edifícios com reparos caros de design e formas arquitetônicas "estranhas", porque será difícil vender essas casas.

Onde obter um empréstimo hipotecário

Primeiro, para obter um empréstimo, você precisa primeiro decidir sobre suas capacidades financeiras, porque precisa reembolsar o dinheiro emprestado e até com juros.Antes de optar por qualquer instituição financeira, você deve ler os termos de crédito propostos, sua classificação no setor bancário.Será supérfluo se interessar pelo feedback do cliente, obter aconselhamento preliminar sobre os produtos.

Empréstimos bancários

Em qual banco tomar um empréstimo, o proprietário decide por si mesmo.No entanto, nem todo mundo oferece um empréstimo à habitação, deixando apenas seus clientes com hipotecas.

Organizações de microfinanças

Você pode usar os serviços de casas de penhores e instituições de microfinanças para obter dinheiro rapidamente.A vantagem de recorrer a eles é que os requisitos do mutuário são mais poupadores (mesmo para clientes com histórico de crédito ruim), mas aqui as taxas de juros podem ser mais altas.Existe o risco de encontrar empresas sem escrúpulos; portanto, antes de solicitar um empréstimo a prazo, verifique a confiabilidade da organização no site da Inspeção Fiscal ou no Registro Estadual de IMFs.).

Documentos necessários paraempréstimos à habitação

Qualquer organização bancária exigirá que o proprietário tenha um conjunto padrão de documentos.Isso inclui um passaporte nacional e qualquer outro documento (carteira de motorista, passaporte etc.), uma cópia do registro de emprego, um certificado 2-PITO ou um extrato bancário.No que diz respeito ao setor imobiliário, alguns documentos precisarão ser preparados para confirmar a propriedade.

Como obter um empréstimo para um imóvel suburbano

À primeira vista, pode parecer fácil obter um empréstimo à habitação.No entanto, você precisa estar preparado para um processo demorado - começando com a coleta de um pacote mínimo de documentos (cada banco pode exigir documentação adicional), avaliações de imóveis e a conclusão de um contrato de empréstimo.Como regra, o banco exige seguro de vida e propriedade obrigatório e na empresa parceira.

Escolha de um programa de empréstimos e bancos

Para escolher o melhor programa, é mais fácil procurar ofertas on-line.Nos sites dos bancos, você pode preencher formulários especiais, onde pode indicar suas vantagens e disponibilidade de imóveis, após o que o funcionário do banco entrará em contato com o cliente para discutir todos os detalhes do contrato de empréstimo.Não é necessário se apressar na escolha e enviar solicitações ao mesmo tempo para vários estabelecimentos, e só então comparar ofertas e escolher o adequado.

Formulário de solicitação

Após decidir com o banco, você pode prosseguir com o procedimento de solicitação.Você pode fazer isso em uma visita pessoal aorganizar ou enviar uma inscrição online.O aplicativo deve incluir dados pessoais, local de trabalho, ganhos médios menos impostos e outras deduções, informações sobre propriedades disponíveis e disponibilidade de empréstimos existentes em outros bancos.O credor tem o direito de recusar ao cliente se os dados enviados não forem verdadeiros.

Avaliação de imóveis

Deve-se entender que os bancos estão tentando impor um cliente ao seu próprio especialista, mas o mutuário tem o direito de usar uma avaliação independente que dê uma idéia real do valor da propriedade.O especialista inspecionará a estrutura quanto à presença de certos defeitos, bem como o terreno em que a casa está localizada.

Arquivando um pacote de documentos

Depois de obter um documento de avaliação imobiliária, você pode começar a coletar e processar documentos.É importante abordar este ponto com especial atenção e não se esqueça de especificar na instituição de crédito toda a lista necessária.Como regra, o mutuário precisará de:

• documentos de propriedade;
• passaporte cadastral;
• folha de dados da casa;
• documentos relacionados ao terreno;
• Certificado de ausência de dívidas aos serviços públicos.

Conclusão do contrato de crédito

O Banco analisou a solicitação por vários dias.Após a aprovação do empréstimo, chega o momento da assinatura do contrato.É necessário estudar cuidadosamente cada item e, se necessário, você pode usar os serviços de um advogado qualificado, que poderá fazer alterações nos termos do empréstimo,tendo discutido os pontos controversos das obrigações de crédito com os representantes do banco.

Como reembolsar um empréstimo garantido por uma residência particular

O valor exato dos pagamentos mensais, o prazo do empréstimo e a possibilidade de reembolso antecipado do empréstimocontrato.Para isso, o cliente receberá um cronograma de pagamento.Existem duas maneiras de pagar sua dívida - você pode pagar uma parcela mensal igual (uma anuidade) ou um pagamento reduzido.Você pode depositar dinheiro de diferentes maneiras:

• dinheiro nas agências do banco;
• através de pontos de autoatendimento, caixas eletrônicos e terminais;
• tradução;
• através do Internet banking.

Vantagens e desvantagens

O empréstimo garantido por uma casa com um lote tem suas vantagens e desvantagens.Das vantagens óbvias estão os empréstimos hipotecários de longo prazo e uma porcentagem favorável em comparação aos empréstimos padrão ao consumidor.Você pode continuar morando na cabana, pois continua sendo propriedade do mutuário.A principal desvantagem de um empréstimo à habitação é o risco de perder sua casa devido a problemas financeiros ou atrasos.

Restrições às operações hipotecárias

Ao hipotecar um imóvel, deve-se lembrar que certas restrições são impostas à casa ao mesmo tempo.Não há ninguém para se registrar sem notificar o banco com antecedência.É proibido dar, vender e vender um edifício.Além disso, você não tem permissão para remodelar sua própria casa.Tudo isso implica longaslitígios e multas pesadas.

Vídeos