Contrato de crédito - sujeito a contrato, obrigações das partes, adições e procedimento de rescisão

Na vida cotidiana, as pessoas geralmente precisam ir a instituições financeiras para pedir dinheiro emprestado.Os bancos emitem empréstimos somente após um exame detalhado da solvência do cliente e da assinatura dos documentos relevantes.

O que é um contrato de crédito?

Um contrato de empréstimo é um contrato bilateral que estabelece obrigações.Uma parte transfere os fundos emprestados e a outra os paga dentro do prazo especificado.Um tipo de contrato é um contrato de crédito, mas possui recursos significativos.A característica é:

• o assunto do empréstimo é apenas dinheiro;
• O dinheiro pode ser distribuído por instituições financeiras (bancos) licenciadas para essas atividades;
• ao tomar empréstimos, um acordo pode ser alcançado verbalmente, com crédito - ele só pode ser concluído por escrito;
• prevê o pagamento obrigatório de juros (os empréstimos nem sempre são);
• é considerado concluído ao chegar a um acordo (por empréstimo - ao transferir dinheiro ou outros itens);
• O cancelamento do crédito é possível após o acordo ter sido alcançado; não há motivos para contrair empréstimos no momento do empréstimo.

O regulamento legal da relação entre o mutuário e o credor é fornecido pelo Código Civil da Rússia.A concessão de dinheiro em dívida baseia-se nos princípios dos empréstimos:

• urgência;
• reversibilidade;
• pagamentos por uso de dinheiro.

Forma do contrato de crédito

Em geral, a forma do contrato de empréstimo pode ser oral ou escrita, mas o empréstimo é feito por escrito.Se o requisito não for cumprido, na ausência de um número, a data - o documento e o contrato concluído serão considerados inválidos.De acordo com o Código Civil, por escrito significa a troca de documentos entre as partes por meio de comunicação:

• por telefone;
• telégrafo;
• por meios eletrónicos;
• Outra forma de comunicação que pode atestar que o documento é endossado por duas partes.

Termos essenciais do contrato de empréstimo

O conteúdo do texto para a conclusão do contrato e o modelo de documento de amostra não são fornecidos pelo Código Civil (civil).Código).Os bancos fazem um contrato de empréstimo por conta própria.O mutuário não participa do processo de sua preparação e não pode alterar as condições.O artigo 428 do Código Civil prevê o conceito de acordo de adesão.Segundo ele, cidadãos estão envolvidos na operaçãocom instituições financeiras.

Um contrato de crédito típico contém seções como:

• Preâmbulo;
• o objeto do contrato;
• condições de crédito;
• os direitos, obrigações das partes;
• garantia de obrigações;
• responsabilidade das partes;
• condições adicionais;
• endereços, detalhes, assinaturas das partes.

Os termos gerais do contrato de empréstimo incluem:

1. urgência;
2. pagamento da dívida:
3. pagamento da dívida.

Objeto do contrato de empréstimo

Somente dinheiro é considerado o objeto do contrato: moeda nacional ou moeda estrangeira.A seção de números e palavras indica o valor do empréstimo para o qual é concedido ao mutuário, o nome da moeda.Também especifica o tipo de empréstimo para o qual se destina a ser utilizado e o método de concessão:

1. crédito;
2. Fornecer uma linha de crédito dentro do limite ou do cheque especial.

Partes no contrato de empréstimo

O contrato de empréstimo prevê a participação obrigatória do credor e do devedor.Somente uma entidade legal pode emprestar dinheiro para emprestar.O assunto do contrato pode ser bancos ou organizações com direito a emprestar dinheiro.O mutuário é uma pessoa singular /pessoa jurídica que recebe um empréstimo.A legislação não especifica requisitos específicos para os mutuários.

Os direitos das partes no contrato de crédito

A lei estabelece os direitos das partes.O mutuário tem o direito de recusar a quantia solicitada em dinheiro ou gastarpagamento da dívida pelo prazo especificado, mas é necessário informar o credor sobre suas intenções - enviar uma solicitação por escrito.O credor tem o poder de não emitir um empréstimo se seus interesses forem violados - o mutuário é declarado insolvente.Após a concessão do empréstimo, o credor pode exigir o pagamento da dívida no prazo especificado, em caso de inadimplência por parte do mutuário de suas obrigações.

Obrigação de contrato de crédito

O acordo prevê o cumprimento bilateral das obrigações decorrentes do contrato de crédito.As obrigações do credor incluem a concessão do empréstimo, e o mutuário se compromete a reembolsar o dinheiro dentro de um período especificado e a pagar pelo uso dos fundos emprestados.Se o mutuário violar suas obrigações - violação dos termos de reembolso ou introdução do pagamento estipulado no cronograma no valor total - ele estará sujeito a multas.

Juros do contrato de empréstimo

O contrato de empréstimo, independentemente de os juros do contrato de empréstimo estarem especificados ou não na carta de contrato assinada, prevê o pagamento obrigatório das obrigações de dívida.A lei estabelece que, se o valor do pagamento da dívida não for especificado no documento, a taxa será cobrada à taxa de refinanciamento do Banco Central.É importante para o mutuário determinar o valor total do empréstimo quando se trata de pedir dinheiro emprestado.

O pagamento em excesso de empréstimos reais geralmente difere da taxa de juros declarada.Pode incluir uma comissão única para emissão de dinheiro, pagamento poruso da conta para o serviço da dívida, o valor do seguro.Esses pagamentos levam a um aumento significativo nos custos do cliente. Portanto, antes de concluir o papel timbrado do contrato, você precisa examinar cuidadosamente o modelo e concluir o contrato.Você pode pedir ao funcionário do banco para comentar sobre quaisquer problemas que possam surgir.

O documento indica principalmente uma taxa fixa nos fundos emprestados, mas às vezes as instituições financeiras usam uma taxa de juros flutuante.Ao alterar o tamanho da taxa de refinanciamento, o banco tem o direito de alterar a taxa de juros dos empréstimos.Antes de aplicar a taxa de juros revisada, o credor é obrigado a enviar uma mensagem ao mutuário e especificar o novo valor do pagamento do empréstimo.

Prazo do contrato de crédito

O prazo do contrato de crédito na conclusão do contrato de crédito é obrigatório.Os empréstimos podem ser emitidos por vários meses e podem ser de curto prazo ou por vários anos.Existem tipos de empréstimos a longo prazo para os quais os empréstimos são emitidos por até trinta anos, como na compra de moradias.

Conclusão de um contrato de empréstimo

Em geral, a conclusão de um contrato de empréstimo é diferente da conclusão de um contrato de empréstimo.O contrato de empréstimo pode estar em uma forma conveniente para as partes, mesmo verbalmente, o empréstimo prevê:

1. preenchimento obrigatório do formulário de solicitação de empréstimo (no banco ou on-line);
2. obtenção de uma decisão de uma instituição financeira para conceder um empréstimo;
3. registro de um documento escrito.

A partir desse momento, o contrato de empréstimo é concluído

Considera-se que qualquer contrato de empréstimo foi concluído no momento da transferência do objeto do empréstimo.O empréstimo é consensual, um contrato de empréstimo é considerado concluído ao chegar a um acordo (consenso).A emissão de dinheiro pelo credor para o mutuário ocorre mais tarde, a retenção dos pagamentos da dívida começa a partir do momento da transferência do dinheiro.

Documentos do contrato de empréstimo

Um pacote de documentos do contrato de empréstimo em todas as instituições financeiras inclui necessariamente um passaporte, mas, às vezes, bancos, como Savings Bank, Gazprombank, VTB, exigem certificado de folha de pagamento ou outrospagamentos, número da conta pessoal.Outras opções:

1. A fim de obter fundos emprestados, os pensionistas têm direito a uma pensão privilegiada.
2. Os documentos do garante devem ser fornecidos durante a execução do empréstimo ao abrigo da garantia.
3. Ao creditar a garantia de uma propriedade, é necessário fornecer documentos com firma reconhecida para a propriedade hipotecada.

Bancos e contratos de crédito

Existem diferentes condições para conceder um empréstimo a bancos diferentes pelo valor do pagamento pelos fundos emprestados e pelo período de fornecimento de dinheiro.em dívida.Os tipos de contratos de crédito são diferenciados pelo método de oferecer ao cliente dinheiro e uso intencional do dinheiro.Para seus clientes, o Sberbank, o VTB e outras organizações financeiras, dependendo da finalidade do empréstimo, oferecem:

• crédito comercial (emitido para uma entidade comercial);
• consumidor (crédito de mercadorias);
• hipoteca (para compra de moradia).

Contrato de empréstimo ao consumidor

O mais simples é um contrato de crédito ao consumidor.Não requer muitos documentos (às vezes apenas passaporte).O empréstimo do consumidor é fornecido aos indivíduos para comprar bens para suas próprias necessidades.O dinheiro é creditado na conta ou cartão do cliente, a retirada de dinheiro pode ser realizada pela comissão, geralmente não há taxa bancária.Sim, não há comissão no Banco de Poupança e no VTB para retirar dinheiro.

Alteração do contrato de crédito

Ao concluir um contrato, o mutuário deve estudar cuidadosamente a seção, que afirma que a instituição financeira tem o direito de alterar os termos do contrato independentemente, sem o consentimento do cliente.Nos termos do contrato, é permitido alterar os juros da dívida e o período de obtenção de créditos.O pagamento da dívida pode mudar com uma mudança centralizada na taxa de refinanciamento e com uma piora da situação financeira.

No caso de incumprimento das obrigações do mutuário - incumprimento dos termos e montantes do pagamento da dívida - o credor pode reduzir o período de contração de empréstimos.O procedimento para alterar os termos do contrato de empréstimo prevê tomada de decisão independente pela instituição financeira, notificação por escrito obrigatória ao cliente sobre as alterações e recebimento de confirmação do mutuário.

Rescisão do contrato de crédito

A rescisão do contrato de créditodireito ambos os lados.Ao decidir pagar a dívida antecipadamente, o mutuário é obrigado a escrever uma declaração de suas intenções à instituição financeira no modelo aprovado dentro de trinta dias.O Banco pode exigir o pagamento antecipado da dívida se:

• tiver sido utilizada indevidamente ou se o mutuário se recusar a fornecer documentos que comprovem a finalidade do empréstimo;
• os termos do reembolso dos fundos emprestados são violados;
• A garantia prestada foi perdida ou deteriorada;
• A condição financeira do mutuário (perda de trabalho, diminuição de ganhos) piorou.

Violação dos termos do contrato de crédito

- reter uma penalidade por atraso ou pagamento incompleto de parcelas mensais de dívida e juros de empréstimos.Antes de entrar em um contrato de empréstimo, o mutuário precisa saber a quantidade de multas para que não exceda a quantidade média de multas em outros bancos.

Termos adicionais do contrato de empréstimo

O documento de empréstimo pode conter termos restritivos e proibitivos.As restrições incluem os requisitos de uma instituição financeira:

1. a idade do mutuário;
2. para o local do registro (no local do banco);
3. uso direcionado de dinheiro;
4. A alienação de bens é proibida na concessão de um empréstimo por acordo.

Vídeo: contrato de empréstimo bancário