Como recusar o seguro de crédito, o procedimento para rescisão do contrato e o registro da recusa do seguro imposto

Os empréstimos ajudam os bancos a obter a maior parte de seus lucros.Junto com os empréstimos, os clientes recebem vários serviços bancários que podem estar sujeitos a um custo adicional.O mais comum é o seguro.As instituições de crédito o impõem, explicando que a chance de aprovação de crédito está aumentando imediatamente.Por esse motivo, muitos estão interessados ​​em saber se é legítimo incluir no serviço de seguro contratado, possível reembolso dos fundos pagos e recusar o seguro de um empréstimo após a obtenção de um empréstimo.

O que é seguro de crédito?

Os bancos oferecem aos mutuários a obtenção de seguro de crédito, que é uma garantia adicional para o pagamento do empréstimo.O serviço é prestado por uma companhia de seguros que, juntamente com uma instituição bancária, desenvolve um produto especial para cada programa de empréstimo.Às vezes, o pagamento da apólice de seguro pode ser incluído automaticamente no contrato.Isso não apenas aumenta seus pagamentos mensais emempréstimo porque o seguro está incluído no custo do empréstimo, mas também é ilegal, pois às vezes o cliente pode nem ser notificado.

Por que é necessário

Antes de desistir de qualquer seguro de crédito, é necessário descobrir por que é necessário.Muitos acreditam que o seguro é uma renda adicional para o banco, mas isso nem sempre é verdade.Se lhe for oferecido um contrato padrão de seguro de saúde do mutuário, cujo benefício é um serviço gratuito em instituições médicas, então sim, aqui o banco possui uma porcentagem da organização de seguro.No entanto, existem outras circunstâncias.

O banco, ao emitir empréstimos, deseja reembolsar o dinheiro de volta e com uma margem.Ele entende que tudo pode acontecer na vida e nem sempre o cliente poderá pagar a dívida.É aqui que o seguro vem em socorro.Em caso de força maior, a companhia de seguros compromete-se a reembolsar o dinheiro emprestado ao mutuário e, em alguns casos, mesmo com juros.Dessa forma, os riscos financeiros são minimizados e o mutuário incorre em custos adicionais, mas, por outro lado, pode se proteger.

É possível recusar o seguro de crédito?

É possível e existe a opção de não pagar nenhum seguro de crédito.Se o gerente de empréstimos tentar persuadir o cliente a elaborar uma política de todas as formas, dizendo que essa é a única maneira de o mutuário conseguir receber o dinheiro - pode-se dizer com segurança "não".Se não estiver convencido, entre em contato com a gerência ou ligue para ainstituição de linha.

Lei de seguros

Deve-se ter em mente que, segundo a lei russa, a compra de uma apólice de seguro para crédito ao consumidor é uma questão puramente pessoal do cidadão.Quaisquer maneiras de convencer um mutuário a comprar uma apólice são completamente ilegais.Isso é afirmado na Lei de Defesa do Consumidor, que afirma que é proibido oferecer um serviço, a menos que seja emitido para outro.O Banco Central monitora cuidadosamente essas tentativas; portanto, no caso de um incidente, você pode denunciá-lo com segurança ao regulador.

Seguro compulsório e não obrigatório

Antes de recusar o seguro de crédito, deve-se ter em mente que, em alguns casos, por exemplo, empréstimos hipotecários, a rescisão do contrato de seguro não funcionará.Isso se aplica a todos os tipos de garantias.Outros seguros são opcionais e podem ser cancelados:

• A vida e a capacidade legal do mutuário.É importante entender que, em caso de morte, os herdeiros do cliente têm o direito de recusar o pagamento do empréstimo.Além disso, a companhia de seguros somente solicitará indenização por invalidez como resultado de atividade profissional ou doença ocupacional.
• Seguro contra perdas.A política só será eficaz se o mutuário cair sob a redução, mas não no caso de liberação.

Hipotecas

O seguro obrigatório não será dispensado apenas no caso de empréstimos para a compra ou construção de moradias.Isto é devido ao fato de quea propriedade adquirida é uma garantia e, em caso de perda, o banco incorre em perdas que devem ser compensadas.O custo do seguro de hipoteca é um prazer não barato, mas ajuda a minimizar os riscos potenciais.Se o seguro de propriedade é obrigatório, todos os outros tipos de seguro oferecidos ao fazer uma hipoteca podem ser escolhidos pelo cliente, se ele desejar.

Inclui seguro de responsabilidade civil.Sua essência está no fato de que, em caso de incapacidade de pagar contribuições, o imóvel segurado vai a leilão e, no caso de uma diferença monetária após a venda, o restante do valor é pago pela seguradora.Você também pode considerar o título de seguro.Isso ocorre se o mutuário perder a propriedade da propriedade (como fraude) como resultado de alguma ação.

Seguro de crédito ao consumidor

Se, no estágio do pedido, os gerentes se recusarem a aceitar documentos devido à falta de vontade do cliente em comprar uma apólice, eles devem entrar em contato com a administração da instituição, pois todo mutuário tem o direito de recusar o seguro de crédito ao consumidor.Os bancos estão cientes disso e, a fim de evitar punições, oferecem uma recusa em garantir um empréstimo com uma alta taxa de juros, o que é legítimo, uma vez que o mutuário tem uma escolha.Antes de decidir, é necessário descobrir em que caso o empréstimo será mais rentável ou ir para outra instituição financeira.

Empréstimos de carro

O direito civil não obriga um mutuário a garantir um empréstimo de carro.Isso é para sercompra de uma apólice em caso de inadimplência do empréstimo.Não é necessário confundir esse conceito com o seguro da própria propriedade móvel.Além disso, o futuro proprietário do carro não é obrigado a emitir uma apólice de casco, porque esse tipo pertence ao seguro voluntário.

Como retirar o seguro após obter um crédito

Anteriormente, uma renúncia ao seguro de vida após a obtenção de um empréstimo poderia ser feita sob o Código Civil.No entanto, era quase irrealista devolver o dinheiro gasto na política.Depois que as instruções do Banco Central entraram em vigor, tornou-se possível, a partir de 1º de junho de 2016, reembolsar o dinheiro pago pelo seguro dentro de 5 dias úteis a partir da assinatura do contrato de empréstimo.A lei também permite um período mais longo de devolução do dinheiro - 90 dias, mas não será possível obter o valor total do seguro.

Qual é o período de reflexão?

O tempo necessário para reembolsar o empréstimo é conhecido como "período de reflexão".Por lei, são 5 dias, mas para atrair clientes, alguns bancos começaram a aumentar esse prazo.Por exemplo, o Sberbank pode recusar dentro de 14 dias.O período de reflexão é obrigatório estipulado no contrato e não começa a partir do momento em que o cliente pagou pelo seguro (!), Mas quando o contrato de crédito foi assinado.

Declaração de renúncia ao seguro de crédito

Antes de escrever uma renúncia ao seguro de crédito, é necessário ler o contrato com atenção e descobrir se é possível.Se esse item estiver presente, ele deverá ser adicionadodeclaração.Você pode escrevê-lo à mão ou preencher o formulário da própria companhia de seguros.No canto superior direito, são indicados os detalhes da empresa, o nome completo e os dados da pessoa segurada.Após a palavra "declaração", indicar:

• o número do contrato de empréstimo e seu prazo, valor do empréstimo, reembolso;
• detalhes do contrato de seguro;
• condições de cancelamento;
• um ​​pedido de rescisão do contrato e sua justificação.

A conclusão fornece uma lista dos documentos em anexo, com a data e a assinatura em anexo.

Qual é o motivo da rescisão na declaração

Como recusar o seguro de crédito e qual o motivo para escrever na declaração - essas questões permanecem relevantes hoje, uma vez que não existe uma abordagem única para a solução.Ao fazer uma declaração, você pode indicar qualquer motivo de recusa, pelo qual o cliente pretende rescindir o contrato de seguro prematuramente.No entanto, o banco nem sempre pode determiná-lo como significativo.Por esse motivo, para maior persuasão, você pode consultar os regulamentos: o Código Civil, o Código de Infrações Administrativas, a Lei de Proteção ao Consumidor.

Possíveis consequências da recusa

Se você examinar as questões do ponto de vista legislativo, não haverá consequências ao recusar o seguro ao emprestardeveria.No entanto, os bancos estão procurando maneiras de convencer um cliente a comprar uma apólice.O principal é o aumento das taxas de não assinatura do contrato de seguro.Isso é feito legalmente porque é oferecida ao cliente a opção de comprar uma apólice e obter uma taxa ouemprestar em uma base comum.

Como contratar um seguro de crédito

Após a resolução do Banco Central, as instituições financeiras e de crédito estavam em uma situação difícil.Alguns deles até mudaram para contratos de seguro coletivo - nesse caso, não há questão de reembolso.Para devolver o seguro, você deve escrever uma declaração para a companhia de seguros informando o motivo.O valor do reembolso depende do tempo decorrido desde a emissão do empréstimo.Depois disso, os funcionários devem fornecer ao mutuário um novo cronograma de pagamento que elimine a disponibilidade de prêmios.

Se estiver interessado em renunciar ao seguro em um banco, isso só poderá ser feito se tiver sido incluído no contrato sem o conhecimento do mutuário.A reclamação deve ser escrita diretamente na própria instituição.A probabilidade de um resultado positivo é mínima, porque o banco é motivado pelo fato de o mutuário assinar o contrato após se familiarizar com ele.Isso significa que ele está ciente de todos os pagamentos adicionais e assinou este contrato.

Recusa dentro de 5 dias após a conclusão do contrato de empréstimo

Ao solicitar a companhia de seguros durante o período de reflexão, a oportunidade de emitir uma recusa aparece e o cliente poderá retornar até 100% do valor do dinheiro pago.Esta organização leva 10 dias úteis.O prêmio do seguro será reembolsado ao mutuário somente se não houver pagamentos de seguro durante esse período.Se o cliente receber um seguro de acordo com o contrato coletivo, é impossível reembolsar o dinheiro nesse caso.

devolver o seguro com um empréstimo reembolsado após 5 dias

Se tiverem passado mais de 5 dias desde a assinatura dos documentos do empréstimo, e a partir dessa data, o mutuário terá o direito de recusar o serviço e escrever um pedido de reembolso do valor pago..Nesse caso, o máximo com o qual ele pode contar é de 50% do valor da política.No entanto, isso nem sempre é possível e é necessário ler o contrato com atenção, pois algumas instituições (como Alphansurance ou Post Bank) podem ter uma cláusula como um não-reembolso por rescisão antecipada.

Reembolso do seguro de empréstimo com pré-pagamento

Como renunciar ao seguro de crédito mediante o pagamento antecipado de um empréstimo?Também neste caso, é necessário ver o que o contrato diz sobre ele.Se a apólice for elaborada para todo o período de pagamento e o mutuário pagar antecipadamente, ele será cobrado pelo pagamento em excesso.A compensação por esta situação é paga proporcionalmente ao tempo restante.Para fazer isso, você precisa escrever um aplicativo e anexar a ele documentos confirmando o fato de que o empréstimo foi reembolsado antes do previsto.

Assistência jurídica e litígios

Segundo as estatísticas, na maioria dos casos, que é de cerca de 80%, o tribunal fica à margem.o mutuário.Muitas vezes, decisões comerciais positivas são tomadas, mas estão relacionadas à imposição de um serviço de seguro na questão de empréstimos ao consumidor.Onde a garantia é segurada, o tribunal permanece do lado do banco.Quando os empréstimos hipotecários às autoridades judiciais podem ser aplicados apenas com seguro adicional.

Se tiverem decorrido menos de 5 dias desde que o empréstimo foi concedido, todas as ações de reembolso podem ser executadas por conta própria, pois não devem surgir nuances específicas.Após um período mais longo, é recomendável entrar em contato com um advogado antes de desistir do seu seguro de empréstimo.Nesse caso, o sucesso do caso é bastante aumentado.

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