O que fazer se não houver nada para pagar o empréstimo: qual é a dívida para o mutuário, opções para solucionar o problema, onde procurar aconselhamento
Conteúdo
Às vezes há situações em que fazer um empréstimo bancário não é nada.Se a carga sobre o orçamento da família é muito alta, mas você deseja evitar os efeitos negativos e problemas com a instituição financeira, é imperativo saber como fazê-lo para preservar sua propriedade e minimizar a possível perda de material.Como o banco está interessado na idade do empréstimo, ele comprometerá e, juntamente com o cliente, escolherá um esquema jurídico individual que permitirá que você pague o valor total da dívida.
O que está em jogo para um mutuário em um empréstimo?
Se o devedor não pagar o principal e os juros do empréstimo em um cronograma previamente aprovado pela instituição financeira, que ele obtém inicialmente.verbalmente, um aviso por escrito informando as possíveis consequências do não pagamento e das multas.O mutuário é constantemente contatado por um funcionário qualificado e lembra a dívida, o convida a visitar o escritório para encontrar maneiras adequadas de resolver o problema.
Se o devedor for devedor.paga regularmente pelo menos uma pequena quantia de juros mensais sobre o empréstimo - a instituição financeira monitora seu caso, não se apressa em se submeter a um tribunal.Quando a circunstância devido à qual o cliente deixa de fazer pagamentos oportunos do empréstimo e cumpre suas obrigações para com o credor, respeitosa - perda de capacidade, demissão súbita do trabalho, necessidade de operações caras e urgentes e há evidências disso, o banco vai ao encontropessoa dando férias de crédito.
Pessoas com reputação perfeita, clientes regulares que solicitaram férias antecipadamente com vistas à deterioração da solvência podem contar com o reembolso do empréstimo.A administração do Banco atende e decide sobre o cliente.Se ele conseguir provar que, em um futuro próximo, a situação financeira melhorará, os ganhos aumentarão e o orçamento familiar permitirá o pagamento oportuno de uma hipoteca de um apartamento, empréstimo ao consumidor ou empréstimo de carro, então o problema será resolvido fora dos tribunais.
Sanções e multas
O contrato especifica todas as condições do empréstimo, mas também as possíveis conseqüências que ocorrerão se você não pagar o empréstimo a tempo.Os tamanhos das penalidades, as penalidades são fixas.Eles não podem ser vistos unilateralmente por uma instituição financeira.Eles serão acumulados a partir do dia seguinte ao final do período de liquidação, a menos que o pagamento mensal obrigatório tenha sido pago e os juros do empréstimo não tenham sido pagos.Sanções e sanções para cadadívida total.O principal objetivo de uma instituição de crédito é criar um precedente, conquistar um negócio, mostrar a outros mutuários que ele reembolsará seus fundos.
Outra razão para iniciar processos bancários é a incapacidade de amortizar dívidas vencidas sem uma decisão judicial adequada.De acordo com a lei atual, os credores têm o direito de solicitar a cobrança de dívidas somente dentro de três anos após a sua ocorrência, para que não atrasem essas questões e arquivem reivindicações rapidamente.
Atribuição de dívida aos coletores
Se o credor não tiver tempo, capacidade e vontade de resolver o problema sozinho com o devedor inadimplente, ele poderá transferir a dívida para o intermediário.Esse método de cobrança de dívidas é muito mais eficaz que o litígio.O banco tem o direito de recorrer a ele sob um dos dois contratos:
- pagamento de dívidas no âmbito do contrato de cessão - cessão do direito de reivindicação;
- o envolvimento de coletores como intermediários para ajudar uma instituição financeira a eliminar a dívida.
Dependendo da opção escolhida, é determinada a ordem de interação de todas as partes envolvidas na situação do problema.Se o coletor atua como intermediário, o credor permanece o banco e o devedor se compromete a pagar a dívida em sua conta.Se a dívida for revendida, o credor muda, mas os termos do contrato, o valor da dívida e a taxa de juros permanecem os mesmos.
O que fazer se você não puder pagar o empréstimo
Abaixe os braços e não se desespere.Existem várias maneirasque ajudam a evitar sérias conseqüências do não pagamento de um empréstimo:
- solicitar uma reestruturação do empréstimo;
- solicitar um diferimento ao banco por um determinado período de tempo;
- reemitir o empréstimo desfavorável em termos mais favoráveis com outra instituição bancária;
- utilizam um serviço de empréstimo;
- declarar falência resultando no cancelamento de dívida;
- para transferir a responsabilidade para a seguradora (se o empréstimo estiver seguro).
Outra maneira de evitar o pagamento de um empréstimo é alterar seu número de telefone e endereço, ocultar-se de uma instituição financeira.Esse método é ilegal, portanto, muitas vezes resulta em responsabilidade criminal e confisco de propriedades para compensar todo o montante da dívida.O banco procura primeiro o devedor por conta própria, depois recorre aos serviços de coletores ou envolve a promotoria, oficiais de justiça que têm o direito de descrever os bens do cliente, apreender coisas e vendê-las de maneira compulsória.
Como não pagar legalmente o empréstimo
Se não houver nada para pagar o empréstimo, não será necessário entrar em pânico e se esconder.Para não agravar a situação, é recomendável que você entre em contato com o gerente do banco com urgência e peça conselhos sobre o que fazer em seguida.Um advogado experiente pode estar envolvido na solução do problema.Após analisar a situação, os especialistas encontrarão uma saída e ajudarão a fechar a dívida sem consequências, sem infringir a lei.
Declarando falência
Este método ajudará você a não pagar oficialmente o empréstimo.Procedimentoa falência é regulada em nível legislativo.Anteriormente, apenas uma pessoa jurídica podia declarar falência; desde 2015, os cidadãos comuns receberam esse direito.Condições sob as quais você pode declarar falência:
- reembolso do empréstimo dentro de 3 meses devido à falta de dinheiro;
- A dívida total em contas de serviços públicos, empréstimos, pensão alimentícia, impostos excede meio milhão de rublos.
- A existência de dívida em atraso com obrigações para as quais o período de recuperação forçada não expirou.
A lei prevê dois tipos de falência - voluntária e obrigatória.Se essas condições forem verdadeiras, o cidadão é obrigado a enviar ao tribunal uma declaração sobre o início do processo de falência.Os credores podem solicitar uma solicitação semelhante.É melhor aplicar-se à autoridade judicial.Nesse caso, a pessoa tem o direito de oferecer seu candidato como gerente de arbitragem, sob o controle total de todas as medidas para a venda de propriedades e a liquidação de dívidas.
Os efeitos da falência:
- se o cidadão não possui o imóvel para liquidar totalmente com os credores, a dívida é baixada;
- uma pessoa que se declarou falida não tem o direito de tomar novos empréstimos dentro de cinco anos;
- não há consequências administrativas e criminais para o indivíduo;
- o cidadão não perde o local de trabalho e sua única moradia não é confiscada, ele não pode ser despejado da moradia única, ele não está incluído na lista de presospropriedade;
- estão sujeitos à venda de coisas pertencentes ao marido, esposa, pais e outros membros da família. Para proteger seus direitos, eles podem registrar uma reivindicação de exclusão de sua propriedade da lista de coisas para realização e reconhecimento de direitos de propriedade individuais.
Se o processo de declaração de um cidadão insolvente terminar com a conclusão de um acordo de reestruturação, as conseqüências acima não ocorrerão.Nesse caso, a apreensão de ativos pode ser filmada em tribunal.Os bens pertencentes a parentes próximos da falência, incluídos na massa falida para liquidação com credores, não são confiscados.Se o cônjuge tiver uma forma registrada de propriedade, a apreensão é imposta apenas à parte do devedor.
Reestruturação de crédito
Está tendo problemas com suas finanças?Não há como pagar o empréstimo em caso imprevisto, mas você deseja resolver o problema sem violar a legislação atual?Nesse caso, os especialistas recomendam que você faça o seguinte: entre em contato com o banco para reestruturar o empréstimo.Este procedimento refere-se à possibilidade de estender o prazo do empréstimo para cinco anos ou alterar o formato do pagamento dos pagamentos obrigatórios.
É permitido fazer contribuições a cada 2-3 meses ou fornecer aos clientes descontos em créditos por até 6 meses, para que possam encontrar um novo emprego, obter renda adicional, aumentar a renda, firmar acordos lucrativos, tomar outras medidas para melhorar a situação financeira.opiniões.A reestruturação de empréstimos é benéfica para o banco e para o bancocliente, pois ajuda a resolver o problema sem julgamento, Ministério Público e oficiais de justiça.As principais formas de reestruturação são:
- um aumento no prazo do empréstimo, que reduz o montante das contribuições mensais;
- adiar o reembolso do organismo de empréstimo sem prorrogar o prazo;
- alterar o cronograma de pagamento do empréstimo;
- anulação de multas e multas;
- revisando a taxa de juros e reduzindo a taxa de juros do empréstimo.
As principais vantagens da reestruturação para os devedores são:
- falta de comunicação contínua com o credor e pressão moral de sua parte;
- sanções mínimas por atraso ou total ausência dela;
- reduzindo o valor do pagamento adicional em excesso se forem concedidas quebras de crédito ao mutuário;
- mantendo um histórico de crédito ideal.
Benefícios para instituições de crédito:
- ausência de atrasados, que afeta negativamente o desempenho econômico;
- não há necessidade de acumular reservas para reduzir perdas;
- Pagamento em excesso de crédito que conduz ao lucro máximo.
Os procedimentos têm suas desvantagens.Os credores não têm pressa em aprovar a reestruturação; portanto, o cliente terá que gastar muito tempo e nervosismo para obter a resposta que deseja.O montante do pagamento em excesso do empréstimo aumenta à medida que a instituição financeira inclui o valor principal da dívida e multas, multas e provisões.É necessário coletar muitos documentos, certificados, assinar novos acordos e programas em termos favoráveismais para o credor.
Uso do seguro
Se um mutuário decide garantir um contrato de empréstimo com antecedência, ele ou ela sabe o que fazer se não houver nada a pagar pelo empréstimo - solicitar assistência com a companhia de seguros em conexão comcom o início de um evento segurado.A seguradora cumprirá suas obrigações se o contrato de seguro prever certas circunstâncias de força maior e a incapacidade de reembolsar o empréstimo de um cliente estiver relacionada a um deles.O Segurado compromete-se a coletar os documentos confirmando a ocorrência do evento segurado.
Refinanciamento de crédito
Esta forma eficaz é muito mais rentável do que a reestruturação da dívida.Envolve a obtenção de um novo empréstimo-alvo de outra instituição financeira para pagar o antigo.As condições de refinanciamento são as seguintes:
- a presença de um mutuário permanente de um local de trabalho permanente;
- histórico de crédito perfeito;
- um nível de renda suficiente.
Regime de empréstimo:
- o cliente aplica-se à instituição de crédito e documenta sua solvência;
- a pontuação do banco toma uma decisão de empréstimo;
- o cidadão concorda com o banco credor no qual o empréstimo antigo é aberto, os termos de seu pagamento antecipado;
- é assinado um contrato de crédito com um credor que presta serviços de refinanciamento;
- os empréstimos são creditados na conta da dívida.
Os motivos para recusar o refinanciamento são os seguintes:
- o potencial tomador de empréstimo tem um emprego que corre risco de vida;
- a existência de dívida pendente para pagamentos menores;
- idade 65 anos;
- fraude, apresentação de documentos falsificados.
Um contrato de crédito é invalidado
A fim de evitar conseqüências legais como resultado do não pagamento de empréstimos, deve-se fazer o seguinte:
- ) obter o apoio de um advogado experiente;
- solicitar conhecimento econômico, comparar os cálculos feitos por um especialista independente e pelo banco;
- coletar reclamações e documentos confirmando a fraude da instituição de crédito, ocultando intencionalmente informações que levaram à falta de conhecimento do cliente em certos assuntos;
- processar;
- para receber a convocação e comparecer a uma audiência na data especificada na ordem.
O contrato de crédito é invalidado por uma sentença que, após sua entrada em vigor, implica uma restituição de mão dupla.Isso significa que o credor e o devedor comprometem-se a reembolsar todos os fundos recebidos do empréstimo - o mutuário paga o corpo do empréstimo, a instituição bancária - uma comissão, juros, outros pagamentos.Ao mesmo tempo, os pagamentos obrigatórios feitos pelo mutuário podem exceder várias vezes o valor dos fundos recebidos.
Recursos ilegais e possíveis conseqüências
Se uma pessoa não tem dinheiro para pagar um empréstimo e não deseja fazer nada para resolver pacificamente o problema com a instituição financeiraentãoevite os efeitos negativos.As formas ilegais de que os mutuários recorrem para não fazer pagamentos de empréstimos são as seguintes:
- mudança de número de telefone, local de residência, dados pessoais, dados de passaporte;
- ignorando cartas de aviso de coletores e bancos, não comparecendo a audiências judiciais, violando os regulamentos da instituição de crédito;
- venda de imóveis hipotecados;
- re-registro de direitos de propriedade, depósitos e assistência pontual a terceiros.
Anteriormente, os bancos costumavam perdoar as dívidas de seus clientes, devido à difícil situação econômica, eles restringiam suas condições de trabalho com os devedores.As pessoas que se recusam a pagar dívidas são responsabilizadas criminal e administrativamente.Suas propriedades são apreendidas e executadas, e os recursos vão para pagar o empréstimo.
Sanções penais por sonegação fraudulenta
Todo mutuário que não fizer uma contribuição oportuna para o pagamento da dívida deve saber que ele ou ela pode ser responsabilizado por suas ações, independentemente de ser ou nãose ele é intencional ou não.No artigo do Código Penal, afirma-se que, para evasão maliciosa do pagamento da dívida, a autoridade judicial tem o direito de aplicar uma medida sob a forma de prisão por um período de até 2 anos.
Agências de cobrança e formas de influenciar o inadimplente
Muitas vezes, os bancos transferem empréstimos vencidos para um intermediário.Na sua pessoa, há uma agência de cobrança cuja tarefa é realizar trabalho,