Fraude de cartão bancário - Novos esquemas e métodos de roubo de fundos
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Os cartões de plástico tornaram-se uma maneira comum de armazenar dinheiro.Parece que as finanças são seguras, porque o cartão de crédito está sempre à mão e você pode obter dinheiro ou pagar na loja, apenas conhecendo o alfinete.No entanto, não é tão suave.As fraudes com cartões bancários estão ganhando terreno à medida que os fraudadores inventam novos esquemas e fraudes a cada vez para sacar dinheiro de uma conta de cartão.Para não ser vítima de ladrões e proteger suas próprias economias, você precisa conhecer os vários métodos de roubo de dados e as opções para protegê-los.
Tipos de fraude com cartão bancário
Um cartão bancário é quase uma ferramenta universal no mundo financeiro - transfere folha de pagamento, empréstimos, é pago em pontos de venda e na Internet..Se alguém precisasse de dinheiro no outro extremo do mundo, também poderia ser pago com um cartão.Ao mesmo tempo, o número de crimes relacionados ao roubo de dinheiro com plástico está aumentando.A maioria deles acontece por falta de cuidado e excessoconfiança dos titulares de cartão de crédito.Existem muitas maneiras de roubar dinheiro de um cartão que vale a pena considerar.
Através de um banco móvel
Ao instalar aplicativos de terceiros na Internet, você precisa ter muito cuidado ao trabalhar com um cartão.O fato é que os criadores do programa o infectam especificamente com um vírus que, penetrando no smartphone, começa a trabalhar para fraudadores.Ele substitui a janela do mobile banking pelo phishing, isto é, falso, e o proprietário do telefone insere seus dados lá sem suspeitar de nada.O vírus os envia para os golpistas que acessam ilegalmente a conta do cartão do cliente.
Além disso, o programa pode acessar as notificações por SMS do cliente ao executar o programa.Com a ajuda de um ladrão sob o disfarce de um titular de cartão de débito, eles podem entrar no banco e roubar dinheiro.O cliente pode não suspeitar, pois os vírus bloqueiam as retiradas e remessas de dinheiro que precisam ser recebidas pelo telefone.É fácil evitar que Trojans entrem no seu telefone - você só precisa instalar programas licenciados (incluindo antivírus) e verificar sua conta regularmente.
Por telefone
Se um cartão bancário estiver vinculado a um número de telefone, o fraudador poderá tirar proveito dessa situação.Com o roubo /perda de um telefone ou cartão SIM, os criminosos obtêm acesso ao Internet Banking e transferem silenciosamente todo o dinheiro do cartão de crédito.Além disso, os invasores podem invadir o site de uma operadora de celular.Depois disso, eles definem o encaminhamento de todosSMS e use-os para acessar serviços bancários móveis ou pela Internet.
Fraude por SMS
O titular do cartão de crédito é notificado pela célula de que o cartão está bloqueado.Para desbloqueá-lo, é recomendável fazer uma chamada de volta para o operador da instituição financeira no número de SMS indicado.Ao fazer uma ligação, um fraudador é apresentado por um funcionário de um banco emissor do cartão de crédito e solicita informações secretas: um número de plástico, uma palavra de código e um número de PIN supostamente necessário para desbloquear.Usando essas informações, não será difícil para um golpista usar dinheiro de uma conta do cartão.
Pela Internet
A compra de produtos on-line é muito popular porque ajuda a economizar significativamente.Os fraudadores podem interceptar dados diretamente durante o pagamento e, em seguida, usar os detalhes do seu cartão bancário para sacar ainda mais o dinheiro.Isso pode ser evitado seguindo as regras simples:
- Não faça grandes compras através da Internet;
- usam um cartão virtual para pagamento;
- estabeleceu um limite de pagamento único;
- usam apenas sites verificados para fazer compras;
- ativar o serviço Secure Code.
Roubo de um cartão de plástico
A fraude de cartão bancário por roubo de cartão de crédito é uma coisa comum.Se isso for detectado, você deve entrar em contato imediatamente com o operador e bloquear o cartão ou fazê-lo por meio de um aplicativo móvel ou online.Isso é extremoé importante quando o plástico possui apenas uma tira magnética.Não é possível sacar dinheiro sem um código PIN, no entanto, não será difícil pagar na loja.É mais difícil usar cartões com pagamento por chip ou sem contato, pois para qualquer operação é necessário inserir um número de senha secreta.
Com a ajuda de caixas eletrônicos falsificados
Os criminosos adotam vários truques para assumir as finanças de outras pessoas.Eles podem até fazer um pseudobanco.Ele é instalado em um local movimentado para que mais pessoas possam usá-lo.Ao inserir o cartão no dispositivo, a pessoa vê informações sobre a falta de dinheiro ou mau funcionamento do sistema.Enquanto isso, os fraudadores obtêm todas as informações necessárias para obter o dinheiro.Um caixa eletrônico falsificado pode devolver o cartão, mas pode ser deixado para trás.Nesse caso, será ainda mais fácil sacar dinheiro, porque existe um código PIN original e bem conhecido.
Ao efetuar pagamentos no terminal
Ao fazer compras na loja, você deve monitorar cuidadosamente os caixas que levam plástico nas próprias mãos para pagamento no terminal.Se um funcionário da loja tiver um cartão bancário duas vezes no terminal, na primeira vez em que faz isso para anular o dinheiro, e na segunda - para remover informações do plástico e depois coletar o dinheiro.Além disso, ele pode se lembrar do código cvv e dos dados da primeira página que facilitam as compras on-line.
Como os fraudadores sacam dinheiro de um cartão bancário
Retirar dinheiro com a ajuda do próprio credor é fundamental.Os conhecidos são usados para issomaneiras.A primeira delas é a fraude com cartão bancário, gravando a parte do caixa eletrônico de onde o dinheiro vem.O cliente insere um cartão, digita um código PIN, ouve o caixa eletrônico e não recebe dinheiro porque o terminal não abre.No segundo caso, os golpistas criam um dispositivo especial do filme, que é inserido no leitor de cartão - o caixa eletrônico aceita um cartão de crédito, emite dinheiro e não devolve o cartão.
Formas de acessar informações confidenciais
É muito mais fácil obter as informações necessárias em plástico do que os usuários de cartões bancários pensam.Freqüentemente, a fraude é culpa dos próprios clientes do banco por negligência e desatenção.Os vigaristas podem ver facilmente o código secreto por trás ao calcular o titular do cartão na loja, sacar dinheiro dos caixas eletrônicos etc.
Além disso, existe uma conspiração de intrusos com vendedores que podem fornecer aos fraudadores os cartões de pagamento do comprador.Às vezes, os fraudadores negociam com funcionários do banco.Dizem a eles em que endereço chegará um cartão de crédito por correspondência, que os ladrões interceptam e sacam dinheiro.Uma maneira comum é infectar dispositivos móveis com cavalos de Tróia que roubam dados quando o titular de um cartão bancário calcula online.
Um novo tipo de fraude com cartão bancário
Não há progresso.O mesmo pode ser dito sobre o golpe do cartão de crédito.Anteriormente, a fraude com cartão bancário era limitada à vinculaçãoo departamento de distribuição de dinheiro e o roubo de plástico, então no mundo moderno das maquinações mudaram para um novo avião.Agora, novas tecnologias sem contato e a Internet estão chegando para ajudar os atacantes, embora a desordem do usuário tenha um grande papel aqui.
Uma chamada de um funcionário do banco em um número de serviço
Recentemente, os fatos de fraude com cartões do Banco de Poupança tornaram-se conhecidos.Para isso, os fraudadores usam o número de serviço da organização, porque tecnologicamente é possível.O número de telefone da vítima do fraudador vem do número 900 com o pedido de transferência de uma certa quantia em dinheiro.Para fazer isso, você precisa enviar de volta o código contido na mensagem, ou a operação levará automaticamente 600 segundos.
Depois de um tempo, uma chamada chega de um número oficial do banco, onde o homem, chamando-se de agente de segurança da instituição bancária, pede ao cliente para enviar um sms apropriado, onde especificar o código, o espaço e a frase "cancelar transferência".Após o envio da mensagem, o dinheiro, assim como o funcionário do Banco de Poupança, desaparece sem deixar rasto.
Execução do programa viral em caixas eletrônicos e terminais
Esse tipo de fraude é uma novidade no mercado financeiro russo e afeta os caixas eletrônicos e não os portadores de folha de pagamento e cartão de crédito.A essência do esquema fraudulento é que os caixas eletrônicos estão infectados com um vírus Trojan especial, o que dá aos atacantes a oportunidade de sacar dinheiro de um caixa eletrônico digitando um código especial no teclado.Eles encontraram esse fenômeno pela primeira vez na primavera de 2017.
Leitores sem contato com a tecnologia Paypass
O uso de um cartão de pagamento com a tecnologia de pagamento sem contato PayPass permite pagar até 1000 rublos sem inserir um PIN.Os criminosos aproveitam essa oportunidade porque, para realizar a operação, basta conectar o terminal portátil à bolsa ou às roupas em que o cartão de crédito está localizado.É difícil realizar essas maquinações, especialmente em locais com grandes multidões.
Os esquemas de fraude mais comuns
O número dos chamados "gadgets" está aumentando a cada ano.Os criminosos usam em seus golpes como técnicas, na forma de revestimentos especiais, inserções, câmeras e intangíveis.Os métodos de fraude com cartão bancário e os métodos usados podem ser tão simples que, pela primeira vez, os proprietários de plástico nem percebem que estão tentando trapacear.
Desnatação de dados pessoais de um cartão
O método de roubo entra no passado gradualmente devido à introdução de cartões com chip, mas ainda não perdeu sua relevância.Consiste na instalação de um dispositivo skimmer especial no lugar do leitor de cartão ATM, do qual é muito difícil diferenciá-lo do exterior.O cliente do banco insere o plástico e os atacantes copiam todas as informações necessárias da tira magnética do cartão para fazer uma duplicata.Existem duas maneiras de obter um código PIN - conectando um teclado especial a um teclado ATM ou montando uma câmera de vídeo em miniatura.
Uma das variedadesdesnatação é descamação.Essa é uma opção avançada porque um cartão fino é colocado no leitor de cartões em vez do dispositivo de sobrecarga.Posteriormente, lê todas as informações necessárias do cartão.Não apenas caixas eletrônicos, mas também lojas ou cafés usam o skimming.Nesse caso, é usado um dispositivo portátil - um skimmer de mão.
Posteriormente, os ladrões emitem cópias de notas bancárias que contêm informações de plástico roubado.Depois que os fraudadores forjarem cartões bancários, não será difícil sacar dinheiro deles ou pagar na loja, pois os códigos de verificação são conhecidos.Para não ser vítima de desnatação, tente não sacar dinheiro de caixas eletrônicos localizados em locais remotos e pouco iluminados, pois esses dispositivos são os mais fáceis de equipar os leitores.Nos pontos de venda, é aconselhável pagar com cartão de crédito, em vez de transferi-lo para as mãos de outra pessoa.
Phishing eletrônico e não eletrônico
"Pescar uma vara de pescar" - isso pode traduzir esse tipo de roubo.A linha inferior é que um e-mail de um site fraudulento ou telefone de uma vítima vem com uma mensagem solicitando informações do cartão de crédito.Isso pode ser uma promoção de um sistema de pagamento ou banco, mas deve-se entender que tudo isso é um divórcio, pois nenhuma instituição bancária enviará essas ofertas para "recuperar" as informações pessoais do cliente.
Vishing
Um tipo de fraude como a acima mencionada phishing, com a única diferença de que, para capturar os dados do proprietário do plásticoa comunicação telefônica é usada e a conversa pode ocorrer tanto de modo automatizado - por meio de uma secretária eletrônica, quanto diretamente com o chamado operador de uma instituição bancária.Os invasores, sob qualquer pretexto, estão tentando descobrir informações do cartão de crédito, código secreto e informações do cliente.
O comprador pode ligar se o titular do cartão de crédito tiver publicado informações sobre a venda de itens caros em um site popular.Sob o pretexto de que a empresa de transporte, que coletará as mercadorias, precisa das informações pessoais completas do vendedor e ele mesmo informações do cartão para transferir o dinheiro, ele recupera todas as informações necessárias e depois desaparece e, com ele, os fundos da conta.
Criando uma loja on-line falsa
Os ladrões há muito se mudaram para o espaço virtual, apenas para aproveitar o dinheiro dos compradores ingênuos.Para isso, estão sendo criadas lojas on-line que oferecem produtos de baixo custo, para que o maior número possível de compradores queira comprá-los.O pagamento da compra é oferecido pelo banco plástico.O objetivo dos golpes é obter dados dos cartões dos clientes, incluindo o código cvv, e usá-los para pagar na Internet.
Desreconhecimento duplo
Em vez disso, esse tipo pode ser atribuído não a intenções maliciosas, mas a erros técnicos que surgiram de um centro de processamento que lida com todas as transações bancárias ou com cartão bancário,do emissor.Além disso, o débito duplo pode ser atribuído à inexperiênciaproblemas do vendedor ou do terminal de pagamento no ponto de venda.É impossível evitar essas ações, mas é fácil identificá-las a tempo - você precisa ativar o serviço de informações por SMS.Se você descobrir o que aconteceu, informe imediatamente o banco que emitiu o cartão de crédito.
Como proteger seu cartão contra fraudes
Antes de inserir plástico em um caixa eletrônico, verifique se não há blocos suspeitos na superfície - eles geralmente têm cores e aparência diferentes.Para portadores de cartão de crédito com uma forma de pagamento sem contato, é recomendável definir um limite mínimo de crédito ao pagar sem um código PIN ou cancelá-lo completamente.Além disso, você pode minimizar os riscos colocando o cartão em uma carteira blindada por rádio (você só precisa colocá-lo dentro do papel alumínio), em uma caixa de metal ou em um saco de papel alumínio.
Sob nenhuma circunstância um cartão de crédito pode ser entregue a terceiros e, mais ainda, um código PIN deve ser divulgado, pois é uma informação classificada que é acessível apenas ao portador do cartão, mesmo aos funcionários do banco, porque é gerada automaticamente.Não é necessário pagar em resposta a mensagens SMS e e-mails provenientes de fontes desconhecidas.Em caso de débito suspeito ou não autorizado do saldo, ligue para o banco e faça um bloqueio.
Para onde ir se o dinheiro for roubado do cartão
A primeira coisa a fazer se o dinheiro for baixado sem o conhecimento do proprietário é ligar para o banco no número indicado no versoplástico.Eles devem ser notificados sobre o desaparecimento de fundos da conta do cartão e seguir todas as instruções.Depois disso, você deve visitar a delegacia mais próxima e escrever uma declaração.
É possível devolver dinheiro
Se o cliente estiver totalmente convencido de que não realizou nenhuma transação não autorizada no cartão (é necessário garantir que os parentes não estejam envolvidos nisso), é necessário escrever um extrato no banco para devoluçãodinheiroSe o banco recusar, você pode ir a tribunal com ousadia.É extremamente difícil recuperar fundos ausentes, especialmente se você precisar inserir um código PIN para transações, mas esses casos são conhecidos.É mais fácil pagar se houver um ataque de hackers em um banco ou se um grande número de cidadãos estiver ferido.
Responsabilidade legal por fraude
O Código Penal reconhece a fraude com cartão bancário como um crime pelo qual eles são responsabilizados pela lei.De acordo com o código, está prevista uma multa, prisão, trabalho correcional ou restrição da liberdade para o ato.A compensação monetária, as horas de trabalho forçado ou a prisão dependem diretamente do valor roubado, se o crime ocorreu por conta própria ou por um grupo organizado.
